2016年12月1日，各大银行纷纷实施中国人民银行发布的《中国人民银行关于加强支付结算管理、防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》，也就是老百姓口中所说的261号文。
不得不说此次新规的实施，在执行第一天就发挥了效果，多起电信诈骗被成功拦截！
先是中国工商银行官方微博透露，12月1日上午9点45分，中国工商银行按照银行账户管理新规成功堵截了一起客户通过自动柜员机（ATM）转账的电信诈骗案件，为客户避免28000元的资金损失。
再有就是12月1日上午，深圳农行八卦岭支行拦截了一起客户通过ATM转账的电信诈骗案件，为客户追回3000元的资金损失，可谓有惊无险。
只是，新规实施不过五日，各种新型诈骗现象层出不穷，最典型的欺诈莫过于骗子谎称自己卡 内资金不足，让别人提现，自己转账完毕后又撤销交易。
出现此种诈骗现象，原因显然离不开“261号文”。
被强制注销的*余额会去哪儿？
据悉，为防范电信网络新型违法犯罪，中国人民银行才搬出“261号文”。“261号文”中涉及广大存款人的规定主要有以下三项：第一项是推进个人账户分类管理；第二项是ATM转账延迟24小时到账；第三项是转账方式更加多样化，有实时到账、普通到账、次日到账三大类。这三项被人议论最多的是第一项和第二项。
针对第一项，新规明确指出，同一个人在同一家银行只能开立一个Ⅰ 类户，已开立 Ⅰ 类户，再新开户的，应当开立 Ⅱ 类户或 Ⅲ 类户。
“Ⅰ类户是全功能个人结算账户，常见的借记卡就属于Ⅰ类户，在交易额度上不受任何限制，可作为工资账户或个人财富主账户。Ⅱ类户是存款人因存款、投资理财等需要，开立的限制功能的个人结算账户，可以是实体账户也可以是电子账户，适合于日常使用，单日存款、支出最高限额为1万元，年累计最高限额20万元，购买理财不受限额限制。
Ⅲ类户是限制功能且限制账户余额的个人结算账户，以电子账户形成存在，只能进行小额消费和缴费支付，适合于绑定手机支付账户，账户余额不得超过1000元，日累计限额5000元，年累计最高限额为10万元。”邮储银行山东省分行个人金融部总经理阎玮曾在某档节目上介绍并表示，“已开立多个I类户的存款人需要说明开户的合理性，否则银行应当引导存款人撤销或归并账户，或采取降低账户类别等措施。”
问题是，为注销几张只有几分钱或几块钱，甚至几十块钱的*片而专程去趟银行排队办相关手续配合银行工作的可能性似乎都不大。如此，银行怎么处理？是自动注销，还是在银行的客户APP、官网上开发一个注销功能，亦或者实行电话注销？
假设银行采用自动注销的方法，那么用户卡内的钱会流向何方？是归银行所有，还是用户所有？也许很多人都没有关注过这个问题，即使关注了，也会认为自己卡内就几块钱，给银行也无所谓，可大家有没有想过，每个人都这么做的话，银行将获得多少收益？打个比方，假如中国有1亿人拥有两张农行卡，其中余额仅剩1元的一张农行卡被强行注销，钱还自动消失了，那么中国农业银行将从中获得1亿元收益！什么都不用干，就能实现王健林口中一个亿的小目标，还不足以引起你注意？
“24小时到账”反而让骗子有机可乘？
针对第二项，新规指出，除向本人同行账户转账外，个人通过自助柜员机转账的，发卡行在受理24小时后办理资金转账（ATM转账资金到账前处于冻结状态）。新规制定者也就是央行，原先是想通过“24小时到账替代实时到账”的方式，为用户对本人同行账户外的转账操作提供一粒“后悔药”。据了解，在自动取款机上进行的转账交易，24小时内可以到本行营业网点的柜台、打银行客户服务电话，或者上银行官网进行撤销。
可惜，道高一尺，魔高一丈。近日，有网友反映，骗子以卡内提现额度用完为由，向受害者寻求帮助：骗子先转账给受害者，让受害者帮忙取现。拿到现金后，骗子再前往银行柜台撤销转账。
另有网友爆料，一名陌生男子向他打电话订货，并发了ATM转账凭证给他，要求他立刻配送5000元的货。这名网友打银行客服电话查询，发现确有此笔交易。不过，这位网友又多留了个心眼，没有马上发货。直至24小时过去后，这位网友再查询时，发现账户根本没进钱。通过银行方面，他了解到该笔交易已被取消。
虽然当前中国银行等网点的ATM机都已更新系统，不少银行的ATM机前都贴出了“转账撤销”相关规定的公告，把对自助柜员机进行行内转账、跨行转账的到账时间，以及撤销方式公之于众，但此种做法不仅不能减少诈骗，反倒再次让骗子有机可乘。
据了解，一些骗子已意识到不能通过ATM机进行卡对卡转账，于是就利用起柜面转账、网银转账、手机银行等转账方式，由于这些资金依然能实时到账，骗子就在这些方面加大力度，研究更多的招式来敛财，完成从卡走向现金，从ATM机走向柜台、网银、手机银行的转变。
在此，笔者温馨提示，年底了，出来活动的骗子会越来越多，如果身边有资金需求的朋友，不妨先打个电话确认一下，再进行转账。只有人人提高警惕性，才能真正降低被骗的几率。
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笔者专注研究国际经济形势，投资更要顺应趋势。对现货原油沥青、金银铜、天然气等产品、股市、外汇有兴趣的投资者，必是有缘人。如果你刚刚入市，来找我，我教你；如果你已经身在其中却并不理想，来找我我拉你；如果你已经在这个市场摸爬滚打却遍体鳞伤，来找我我帮你。不能保证你一夜翻仓发家致富但希望能细水长流，汇聚江海，用心做事，态度做人，希望能成为良师益友。套单的朋友，如果止损点位已经过了，行情已经反转，就没必要再去硬抗。不要因为一次的失误影响你的心情，小损一单安全离场，盯准目标或将力挽狂澜。解单和应急补救不是一句两句能说的清楚，不同仓位不同点位策略不尽相同，本文不作一一阐述，可详询。
在机会面前：聪明人永远是宁可抓错，决不放过！文/彭本源(pby158）
