近来，“北上广深”等一线城市房贷政策日趋收紧，一些二三线城市也不断跟进，部分银行已将首套房房贷利率上调至贷款基准利率的1.1倍。
最近，“北上广深”等一线城市纷纷上调首套房房贷利率，此趋势已逐步蔓延至二三线城市。监测数据显示，5月份全国首套房房贷平均利率为4.73[[%]]，同比去年5月份则是4.45[[%]]。
（图片来源：融360）
以北京为例，自今年5月1日起，房贷利率普遍有所上调。首套房房贷执行基准利率，不再有任何折扣；二套房房贷执行基准利率的1.2倍。而此前，北京市大部分银行对于首套房房贷利率打九五折，二套房房贷利率执行基准利率的1.1倍。
进入6月以来，北京市部分银行进一步上调了房贷利率。民生银行首套房房贷利率执行基准利率的1.1倍，较5月份上浮了10[[%]]，二套房房贷利率执行基准利率的1.2倍。
2017年6月15日，央行上海总部公布了一组数据。数据显示，个人住房贷款增速连续6个月回落。5月上海地区个人住房贷款新增154.86亿元，环比少增31.37亿元。其中二手房贷款当月增加90.87亿元，环比少增27.41亿元。5月末，上海全市本外币个人住房贷款余额同比增长28.8[[%]]，增速环比下降3.6个百分点。同时，上海多家银行均表示短期内房贷利率不会下调。
在首套房和二套房银行贷款利率上调的事情中，我们暂且把利益关系方分为四者：银行、开发商、投资客和刚需。那么，对这四方的影响究竟如何呢？
1、银行
厦门大学金圆研究院理事长戴亦一表示，此次房贷利率上调，金融强监管、流动性趋紧是主要原因。随着银监会对同业存单监管日益严格，银行同业存单发行量骤减，房贷基准利率的利率水平已超过了4.9[[%]]，这意味着资金成本在不断提高。资金成本涨的比房贷利率快，银行必然会充分权衡其中的风险因素。
中原地产首席分析师张大伟表示，2017年3月北京*各项楼市调控政策后，银行对抵押品的风险意识更是不断提高，所以房贷审批难度加大。
通俗的说就是，银行一边提高了房贷利率，一边也抬高了存款利率，同时为了规避风险，严控控制抵押物的审核。银行在房贷总额度一定的情况，即使大幅上调房贷利率，利润也十分有限。但银行会权衡成本与利润，肯定不会亏本。
2、开发商
据央行上海总部近期公布的一组数据显示，与半年来持续降温的个人房贷业务相对应的，是房地产开发贷的回暖。2017年5月房地产开发贷款增加32.93亿元，同比多增82.56亿元。其中，住房开发贷款和商用房开发贷款分别增加23.20亿元和20.37亿元，同比分别多增30.29亿元和9.86亿元。这一数据表示开发商已经进入建设期，以往拍下的土地将在不久后开盘。
换句话说，开发商开始建房子了。2016-2017年的土拍价格想必都是知道的，地王频出。那么这些地建出来的房子的价格请自行脑补，开发商是绝对不会赔本卖楼的,想必是最后赢家。
3、投资客
从全国楼市的空置率来看，2013年，国内六大城市重庆、上海、成都、武汉、天津、北京的空置率分别为25.6[[%]]、18.5[[%]]、24.7[[%]]、23.5[[%]]、22.5[[%]]、19.5[[%]]。2015年，方正证券的调研报告显示，上海在四大一线城市中空置率最高，达到12[[%]]；北京为5.6[[%]]，广州是9[[%]]，深圳约为8[[%]]。
而根据美国人口普查局的数据，2017年第一季度最新的全美出租空置率为7[[%]]，而自住房空置率则降到1.7[[%]]，低于2016年第四季度的1.8[[%]]。
（图片来源：同花顺）
换句话说，我国楼市的空置率虽然远高于全球其他国家，但就2013-2015年来看，我国的房产空置率居然还是走低的。这也就是说，投资客早就开始布局投资，并且在近几年还出现了抛售现象。那么，现在房贷利率才来个上调，对投资客的影响真的很大吗？
4、刚需
当然，无论是什么政策下，对刚需的影响都是最大的。定向加息会直接导致购房成本增加，这无疑加重了购买首套房的刚需客户的负担。
业内人士预计，一、二线热点城市信贷政策进一步收紧的可能性依然存在。相关人士分析，随着近期资金成本不断上升，商业银行需要控制房贷业务的成本，对资金的流向和使用作出新的规划。而且，6月下旬是金融市场习惯性的“资金紧张时刻”，在今年金融去杠杆压力之下，银行对半年末时点流动性冲击的担忧尤为严重。受房地产调控政策及年中考核等因素影响，预计银行年中会一定程度上收紧房贷，而且针对资质相对较差的客户审核将会更严格。
