前几年，根据第660号《存款保险条例》已经2014年10月29日国务院第67次常务会议通过，现予公布，同时国家也正式宣布允许银行破产，自20415年5月1日正式实行。更是在2016年的陆家嘴论坛上，央行副行长语出惊人：什么是稳健的金融秩序？不是保护金融行业的每一个机构都不出任何风险；而是对出现经营风险、失败的金融机构，要允许它们破产，实现市场的优胜劣汰。这一前一后发生的消息传遍整个中国弄得大家惊恐寝食难安，特别是农村的父母辈们，一旦破产要他们怎么办？人们的观念认为，在中国，银行破产是一件几乎不能想象的事情他们一辈子的积蓄都存在银行里。而现在允许银行破产，那么百姓的钱靠什么来保障？
其实允许银行破产，对百姓更有利。因为银行经营的好坏，直接交给百姓群众来评判，那时银行业务也不敢敷衍了事因为它没有了政府的依靠。全权交给市场决定，银行才会全心全意地服务好储户，如若再不放下办理业务时那高冷的架子，那么可能就要被储户赶尽抛弃了。 众人且莫慌，银监会正加快进度制定银行破产条例，在中国的具体条例银行破产后储户的存款肯定是将由存款保险机构全额赔偿的。
这时储户不能再停留在“银行不会倒闭”的老观念上，要正确认识“银行也是企业，经营不善一样会倒闭”——那不是万能的保险箱，你的钱仅仅是交给他打理而已！这时不要急，因为存款保险制度就是为银行破产而准备的。
银行破产，这时我们的钱靠什么来保障？
1、不要把鸡蛋放在一个篮子里，大额储蓄存款可多选几家银行。如果最高保50万，那么很简单——你有100万最好就存两家银行；如果有1000万，分20家银行存，民营银行和农村信用社你都值得考虑；如果有几个亿，只能存大银行，要不然累死你。你可以考虑工商银行，这些都是“大而不能倒”的，你能想象工商能倒吗？ 2、不要简单的以哪家银行利率高就存哪家银行，高利率伴随高风险同样适用于百姓存款。从长远看，随着利率市场化的推进，你还是需要将安全性的考虑放在重要位置。
3、别把理财产品当储蓄存款，这个是不保的！因为除掉存款，其他金融、理财等产品是不会有全额赔偿的。
4、保险存款制度是为储户的存款加上的一层保障，也是风险提示，这意味着银行不再是绝对安全的港湾，存款也并非长久之计。你有100万，可以分两家银行存，可是如果1000万呢？
但其实银行破产的时候，保险存款制度会站出来为储户担保赔偿，这里面的原因其实是国家甩开了包袱。因为以前银行的信用是国家在背后担保，国家的信用，出了问题，国家承担。但是现在，保险存款制度就是将国家信用和银行切割，两者再无关联。总之一句话，保险存款制度的出现就是国家不想把银行抱在怀里喂奶。因为国内一次比较典型的银行破产就是98年的海发行破产案。当时确实发生了挤兑等典型的情况，最后由工行接收了海发行的资产和负债，换句话说就是全国人民帮它买单了。虽然说国家允许银行破产，但是银行破产真的那么容易破产吗？可想而知这种情况还是少之又少的，大家也不必过于紧张。
但是为了防患于未然，笔者建议供分散储蓄，不要把钱存在一家银行，分散投资就是分散风险。所以允许银行破产，走向市场化，是大势所趋，但是不会一觉醒来就变天。笔者/安东论金，金殿环球黄金分析师，解读世界宏观经济要闻、提供操作策略和思路，天然气、金银油等投资指导、交流教学，欢迎添加笔者微信andong66888追击世界经济动态、剖析实时热点、每日行情解读，敬请关注。
