近日，山东聊城一起“刺死辱母者”的血案引发全社会广泛关注。因不堪忍受母亲苏银霞被多名催债人欺辱，22岁男子于欢用水果刀刺伤4人，并导致其中一人死亡。
这起事件，事关法律与天理，事关人性与人性，而如果复盘，当不能回避这三个沉重的汉字：高利贷。一切似乎因高利贷而起。
案件背后你碰不得的“嗜血高利贷”
目前，我国对高利贷有不同的定义。通常我们所说的高利贷，是指贷款利率高出央行同期基准利率四倍的贷款。民间借贷具有制度层面的合法性。只要不违反法律的强制性规定，民间借贷关系都受法律保护。如果违约，可以协商，也可以通过民事诉讼的途径解决。
值得注意的是，按民法通则的有关规定，无论利息多高，借贷合同是合法有效的，应当受到法律保护，债务人要及时偿还借款的本金。
请点击此处输入图片描述
据媒体报道，在签订合同的时候，高利贷公司会通过数字游戏隐藏真实利息，或者实行“砍头息”。根据搜集的资料显示，高利贷放贷人会跟借款人签订“假”合同，他们会把高利贷的利息写成本金或者一次性扣除半年利息之类。
这种方式业内称为“砍头息”。举个例子，如果帮主借款100万，月息6分，那么当月实际到手的钱只有94万，6万被作为利息扣除，如果一次性扣除半年利息则更加“恐怖”，实际到手资金只有64万。
国外案例在美国有些州放高利贷行为入罪
在美国，联邦政府对于借贷利息并无明确规定，主要由各州政府立法对此进行限制。记者通过了解发现，虽然各州对此具体规定不同，但整体比较严格，有些州甚至将情节较为严重的放高利贷行为入罪。如果贷款方索要超出法律规定的利息，借款方有权要求退还此前支付的利息，免除仍欠的利息，甚至要求对贷款方实施惩罚性措施。而贷款方不得以对法律不知情为由为自己辩护。
英国在1660年也颁布的《反高利贷法》规定，最高合法利率是6[%]，但在19世纪，英国将《反高利贷法》废除了。现在，英国虽然没有反高利贷法，但银行利率由于市场化，在供求关系的制约下，也很难形成“高利贷”。
请点击此处输入图片描述
此外，根据外国法律规定，高利贷必是非法，但它有“合法高利贷”。所谓“合法高利贷”，外国称之为“高成本信贷”。美国、英国、加拿大等国家的“发薪日信贷”就属于高成本信贷，这是一种“快速小额短期消费贷款”，贷款额度不超过税后工资额，即申请即得，很多情况下不需要任何担保和证明，要求到下一个发薪日立即还贷。
此外， 英国对小额贷款管理非常严格，公平贸易局经常在客户中进行调查。加拿大用反高利贷法律约束发薪日信贷业务，利率不得超过60[%]，超过了即触犯了刑律，会受到刑罚处罚。加拿大各省也有自己的法定最高利率，但省的法定最高利率不得超过联邦法律规定的最高利率。
澳大利亚发薪日信贷业务规模较小，因为多数州法律规定此项信贷业务非法。
如何规范？律师：应制定专门规范民间借贷的法律
近年来，尤其是2008年后，受全球金融危机影响，银行贷款缩紧，民间借贷呈愈演愈烈之势。尽管高利贷的存在有其合理性，但由于交易双方地位不等、信息不对称，加之普遍存在暴力收债的方式，极易滋生犯罪。
“在这种情况下，如何规制高利贷行为，防止个人得益却把风险转嫁给社会，已成为一个必须面对的问题。”根据相关司法解释的规定，民间高利贷行为的法律后果仅仅是超出的利息部分不予保护，但并没有规定对高利贷行为应追究刑事责任。
因此应制定一个专门规范民间借贷的法律，或者可以考虑先从行政法规的层面对民间借贷进行必要的制约。比如，可以对借贷主体加以限制，规定有犯罪前科或黑社会背景的不适格的主体不得进入民间借贷市场。
各国政府对高利贷都不会听之任之。比如，在美国的一些州，如果年利率高于标准利率的17[%]就会受到制裁，而在我国香港地区，年利率高于标准利率的48[%]将受到行政处罚，如果高于60[%]就可能被判刑。
笔者巧晴点金主要专注国际经济，投资更需要顺应趋势同时对原油、沥青、白银、铜，天然气等大宗商品有深入的研究，有自己的见解。如果你做单不顺或投资经常资金缩水，那么你可以多关注本人。金融领域，博大精深，每天行情波折不断，我所能做的就是用我的研究经验，给大家帮助。投资等商务合作请加（薇.信：xqxq658）（长按可以复制），投资有风险，操作需谨慎【解套，解锁，咨询，学习技巧，非诚勿扰】
