律生活.盈赫:家族信托与跨境资产配置将成热点|热门发帖

律生活.盈赫:家族信托与跨境资产配置将成热点

作者/nmkui0 2017-03-28 10:55 0 来源: FX168财经网人物频道

与历史悠久的外资私人银行相比，我国的私人银行业务兴起不足10年，仍处于初级阶段。“国内的中资私人银行从起步发展至今，大致经历了三个阶段：一是私人银行从生活顾问向财富顾问转变；二是从关注为客户提供高收益的金融产品，向以客户为中心的资产组合配置优化升级；三是开展综合性的金融服务，为客户提供全方位的解决方案，包括家族信托、全权委托、公司金融和跨境资产配置等。”王菁表示。
　　不过，记者了解到，由于业内各家私人银行水平参差不齐，并非所有私人银行都能发展到第三阶段，更多的还停留在比拼单一产品收益和增值服务这个层级。不少客户经理依然在走“产品导向型”的老路子，特别是对于资产净值处于私人银行低区的客户来说，似乎并未享受到全方位、定制化的金融服务，取而代之的是时常被推荐购买理财产品。
　　“私人银行业务相比零售投资理财业务，最大的不同是以客户为导向，为客户提供个性化的综合金融服务方案。”王菁表示，高净值客户的服务难度高于普通零售客户，他们的需求更具个性化，在投资方面更有主见，如果银行的专业度不够，只是简单地充当账户管理的工具，那么私人银行与高端客户之间便难以建立起密切的合作关系。
　　业内人士表示，未来，家族信托和跨境资产配置或将逐步取代保险类产品，成为高净值人群最重要的财富保障和传承方式，这也将成为各家私人银行争夺的重要领域。王菁强调，私人银行的角色定位绝不是简单的“卖产品”，其根基在于提供专业的投资顾问服务，将家庭财富管家的职能做到位。
　　事实上，不少商业银行正在不断丰富私人银行服务内容，提升财富管家的专业能力，以增强客户粘性。针对私人银行客户具有跨区域、流动性强的特点，交通银行烟台分行凸显综合化、国际化、专业化服务特色，借助交通银行集团化优势，依托于基金、信托、保险、券商、租赁等子公司全牌照优势，提供跨市场、跨领域、全球化资产配置方案，为私人银行客户提供一揽子财富管理规划

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