10万元存银行一年贬值170元
据监测数据显示，2016年四季度末，一年期存款的平均利率为1.93[%]，较基准利率1.5[%]上浮28.7[%]。据国家统计局公布的数据显示，2016年12月CPI同比上涨2.1[%]。
这意味着什么呢?打个比方：去年底你有10万块钱，能够买一辆汽车，你把这10万元存到银行一年，一年后本息为101930元，然而这时候汽车的价格涨到了102100元，你的钱已经买不到一辆汽车了。10万元存银行一年不仅没有升值，反而贬值了170元，还不如一年前就花出去。
不同银行利率差异大，1万元存银行一年可差30元
虽说银行利率普遍来看都很低，但是不同银行之间的差异还是挺大的。还是拿一年期定期存款来看，工商银行、交通银行、招商银行的利率最低，仅1.75[%]，包商银行、宁波银行、北京银行的利率均在2[%]以上，其中包商银行为2.05[%]，在监测的29家银行中最高。
把1万元存不同银行的利息不同，如果存工行，一年利息为175元，如果存在包商银行，一年利息为205元，比存在工行利息要多30元。
存款期限越长利率越高，但五年期未必比三年期利率高
一般来说，存款期限越长利率也越来越高，在监测的数据中，三个月期银行存款的平均利率是1.42[%]，六个月期的平均利率是1.67[%]，一年期的平均利率是1.93[%]，两年期的平均利率是2.52[%]，三年期的平均利率是3.08[%]，五年期的平均利率是3.14[%]。不过五年期的存款利率与三年期的差别并不大，很多银行的五年期利率与三年期利率相同，浙商银行的五年期利率甚至要低于三年期利率。
银行对中短期资金的渴求度要高于长期资金，未来较长一段时间中国将处在低利率时代，银行没必要为长期资金付出太高的成本。
老百姓该如何存钱?
自2014年底央行开启降息潮以来，存款利率是越来越低，未来到底该如何存钱呢?
首先，如果你不得不选择银行存款，最好在城商行等小银行存
随着存款利率走低，存款搬家的现象也越来越多，但是仍然有很多人选择将钱存在银行，尤其是老年人。国有银行不差钱，营业网点和客户最多，因此存款利率往往都比较低，相反，小银行拉存款的难度要远高于国有银行，如果你不提高存款利率，就丝毫没有优势。所以存钱优先选择城商行等小型银行。有人担心钱存在小银行不安全，这你就多虑了，只要你是在正规银行正规渠道存钱，是不存在风险的，银行倒闭的可能性微乎其微。
其次，存款期限要选三年内，五年期存款不划算
虽然存款期限越长利率也越高，但并不意味着你存的时间越长越好。如果提前支取的话，只能按照活期利率计息，也就是只有0.3[%]左右，因此你要规划好未来的资金使用情况，确保在存款期内不会动用到这笔钱。如果不确定的话，最好选择一年以内中短期存款。即使你对资金的流动性要求不高，那么也要选择三年期以内存款，五年期存款时间太长，而且利率也并没有比三年期高多少，万一急需动用存款要提前支取，则非常不划算。
第三，保守型储户最好选择存款替代品，国债、银行理财、货币基金当为首选
一般在银行存钱的储户都比较保守，虽然近年来理财渠道越来越多，但是他们对其它理财产品并不是很放心。即使这样，我们仍然不推荐把银行存款作为唯一的资金存放处。这种情况下，可以选择一些存款替代品，也就是一些安全级别较高的理财产品，其中国债、银行理财、货币基金为首眩国债每年3月-11月的10号开始发售，2016年最后一期国债三年期和五年期利率分别为3.8[%]、4.17[%]，12月银行理财的平均收益率为3.85[%]，近期货币基金的平均七日年化收益率为2.9[%]，都要明显高于存款利率。
文（左文昭）（威.信wenzhao2004）如果你关注财经，喜欢金融，热爱投资，不想资金缩水，本人是上海黄金交易所研究员，系AFP金融理财师。对国内外宏观经济，国际大宗商品黄金白银，股票，外汇，原油贵金属等进行前瞻性分析。在这里我将为你*独家视野，保持独立思考，为你出谋划策，让你的资产保值。
