互联网金融已有十余年的发展历程，从2013年余额宝横空出世始，互金才正式引发业界与社会广泛关注。过去的几年，互金出现爆发式的野蛮生长，交易规模迅速做大，模式逐渐成型，而诈骗、跑路、破产等问题如影随形。

监管部门对于互金的态度，也经历了从早期的观察期、到促进其发展、再到如今的警惕其风险四个阶段。国务院去年公布《互联网金融风险专项整治工作实施方案》，要求区别对待、分类施策，集中力量对P2P网络借贷、股权众筹、互联网保险、第三方支付、通过互联网开展资产管理及跨界从事金融业务等重点领域进行整治。专项整治工作于2016年4月开始，计划至2017年3月底前完成。

在此期间，特别是针对网贷平台，《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》、《网络借贷资金存管业务指引》等监管文件相继问世。

业内人士表示：” 风险防范将是今年互联网金融行业规范治理的重中之重。过去一年，监管政策的落地和行业治理的持续深化推动行业彻底结束了野蛮生长，当前，互联网金融行业整体环境和风险水平虽逐渐趋好，但行业仍处于风险的高发期。

所以，对于金融小白投资者来说，应多关注金融行业的知识、学习理财技巧。如果对投资理财P2P不了解，可通过各种渠道深入了解其背景信息，或浏览行业网站，还可加入以理财知识为主题的讨论群。除此之外，还得注意以下几个细节。

一、单个债权皆以小额为主

监管细则明确规定个人在同一平台贷款上限为20万元，也就意味着P2P平台的单个债权不能超过20万元。因此投资者在选择平台时应该注意所投标的额度，如果是单个债权项目直投，那么该项目额度超过20万元就已经不符合监管要求了，一旦监管细则在今年8月正式施行，平台可能面临“灭顶之灾”，平台的投资者也会遭遇重*烦。

二、上线产品不含活期

首先，必须要说一点，平台含有活期产品那说明平台必定是有资金池的，监管层对网贷平台的定位为第三方居间平台，平台的主要业务应是撮合投资人与借款人，不能直接接触资金。如果平台上线了活期产品，那说明平台必有资金池，在当前的网贷政策环境来看，这是不合法也是不合规的。

三、信息透明度高

网贷P2P的本质其实是一种个人对接个人的债权债务关系，从利害关系来看投资人对资金流向具有知情权，借款人也应该了解借款资金的源处。但在具体对接过程中，由于平台才是双方完成借贷的最终匹配者，这种信息对称就比较微妙了。但不管怎样，网贷行业仍旧是资金市场，投资人有权利了解自己资金流向。

四、债权终极风险可控

无论是对投资人或是平台而言，债权的靠谱度直接决定了投资人资金的安全程度以及平台的安全程度，如果平台所涉及的大部分债权均有抵押物或者质押物，那么平台风控是大致靠谱的，即便出现可能逾期的情况，投资人资金也可以通过抵押、质押物变现得到保障。所以投资者在选择一个平台时，对标的的债权情况要进行必要了解。

五、权威背景支撑

网贷相关的权威背景包括但不限于中国互联网金融协会会员单位、风投注资、国资控股、获ICP许可证平台、银行存管平台等等。如果没有这些背景，我们不能说这个平台不靠谱，但如果有这些背景，那么平台会更靠谱。

六、投资体验佳

这里所说的投资体验佳主要体现在投资者在平台实际操作过程中所感受到的平台诚意，比如资金不站岗投标后即开始计息，充值提现无手续费，从提现到账时间间隙合理，用户隐私不被泄露等等一系列的人性化服务。

七、科学化的风控体系

对于一个网贷平台而言风控是决定平台生存的决定性因素，一般来说风控好的平台很少会出现逾期、坏账等情况，在风险控制流程安排上也比较科学，资产端主要也会以有抵押、质押物的债权为主。

随着P2P行业监管力度不断增强，各项监管政策不断*，专项整治方案也在紧锣密鼓地推行中。这也意味着备受瞩目的网贷行业正式进入国家监管时代，也标志着网贷行业已经进入到一个规范发展的全新阶段。

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