对于购房者来说，如果是出于投资升值的考虑购入房产，恐怕还是应该慎之又慎。刚需还是可以考虑在下半年，政策面趋于明朗后入手的。
在货币政策的层层执行和传导下，与我们息息相关的楼市，可能也要有新的变化了。
这种转变不会像四季交接那样分明，但对2017年的刚需购房者来说，房贷政策可能收紧的趋势，无疑又给出了一个让人考虑和观望的理由。
据《上海证券报》等媒体报道，最近有部分上海中小商业银行，为了缓解住房贷款余额压力，要求支行鼓励房贷客户提前还款，甚至对提前还款违约金给予减免优惠。
此外，有媒体报道称，北京、上海这两大一线城市目前低于9折的住房贷款优惠利率已全面绝迹，已有商业银行将低于95折的房贷优惠利率审批权全部收归分行层面，想要拿到9折优惠利率难上加难。
另一个消息称，有银行已经不再接受30年的住房按揭贷款，将最长期限削减到了25年。
现在媒体的主要信息来源是中介和部分银行工作人员，但是外界和很多分析师已经对这些信息进行分析了，相信上述说法并非空穴来风，而是有逻辑可循的。
风起于青萍之末。其实在去年底的中央经济工作会议，已经释放出今年的货币政策将从“稳健偏宽松”转向“稳健中性”的信号，然而谁也没有想到央行如此雷厉风行，还没过年就开始回收货币流动性了。
2016年相对宽松的货币政策，是全国房价普涨的重要动力，如果说普通买房者对这一转变信号还缺乏警惕的话，对资本市场更加敏锐的股市、债市投资者可能意识到得更早：市场上流动性紧张，钱不好赚了。
我们不妨先来算算，房贷如果收紧，买房的成本会提高多少？
我们来举个简单的数据例子：
小科是一线城市合格的购房者，程序猿，收入不菲，打算在银行商业贷款200万买一套房子，还款方式为等额本息。
A.如果按照相对宽松的房贷环境，小科可以分30年360期还贷，贷款利率在基准利率的基础上打95折也不难，也就是4.9[%] * 95[%] = 4.655[%]
▍则小科总共需要还贷3714743元，每月还款10319元。
B.现在政策收紧，商贷利率不打折了，还是4.9[%]，且银行只同意给小科贷款25年
▍则小科总共需要还贷3472672元，每月还款11576元。
看到这样的结果，本来还想买房的小科可能就要打退堂鼓了——虽然他可以少还24万房贷，但要紧的是眼下每个月要多还1200块啊！
假设小科是个单身狗，每月投入1200块用于约会，应该也能找到女朋友了…
这样看来，如果未来各大银行全面收紧房贷，大批刚需购房者的成本会明显上升，硬着头皮买房还是继续租房，可能又要费一番思量了。
那么问题来了：房贷为什么要收紧？换言之，货币政策为什么转向“稳健中性”？
这个问题很宏观，简而言之：为了守住不发生系统性金融风险的底线，央行需要对货币流向进行调控，调控对象主要针对金融市场的“脱实向虚”、“以钱炒钱”以及不合理的加杠杆行为。
最后问题来了：今年的购房者应该如何进退呢？
我们认为，前有限购限贷政策，后有资金面收紧，购房者现在确实比较被动，可以利用的债务杠杆空间并不大。如果是出于投资升值的考虑购入房产，恐怕还是应该慎之又慎。
但如果自住意愿强，丈母娘催得紧，刚需购房者还是可以考虑在下半年，政策面趋于明朗后入手的。
不必对房贷收紧过于悲观，有央行的调控下，房价就算成交量下滑，价格跌幅也一定是有限的。按照挖财研究院投资总监李佳的观点，考虑到中国经济仍然处在“经济出清”和“筑底”过程中，房地产周期迎来拐点带来的下行压力仍然不可小觑，所以，稳增长可能仍然需要相对宽松的货币政策。
此前，新华社也刊文称，考虑到房地产业在国民经济扮演的“稳增长”重要作用，房价或将高位盘整趋稳，而如何防住风险、抑住泡沫也考验地方政府的调控能力。
当然，最后我们还是要提醒大家，不要因为手续费优惠就急着向银行提前还款哦，除非你是等额本金的还贷方式，大头已经还得差不多了
