困惑1：选择贷款or全款，我是土豪一次付清如何？
困惑2：贷五成or七成，贷款越少压力越小？
困惑3：贷款10年or贷款30年，越快还完是不是越好？
困惑4：等额本息or等额本金，据说等额本金还的利息少？
困惑5：提前还款or按期还完，赚到钱提前把账先结了屌不屌？
大家可能听过各种砖家的解读，说得头头是道，但自己可能听得云里雾里。其实，我们仔细分析上面所有这些问题，都可以归结为一句话，那就是“银行的钱值不值得贷”的问题。
银行的钱究竟值不值得贷，我们应该怎么判断呢？
其实很好判断，那就是看贷款的代价是多大，也就是利率是多少。
我们先来看房贷的种类，主要分为两种，一种是公积金贷款，年利率为3.25[%]；一种是商业贷款，基本是基准利率的8到9折，我们按8.5折算。
按照央行最新的规定，现在5年以上的贷款的基准利率是4.9[%]，所以房贷是5年以上的话（大多数情况大家的房贷都是5年甚至更长时间），年利率是4.9[%]*0.85=4.16[%]。
当然还可以混合贷，那利率就在3.25[%]~4.16[%]之间。
通过简单的计算，我们可以非常清楚看到，房贷的年利率其实就是在3.25[%]~4.16[%]之间
菜导说几句：
其实这是一个很低的年利率，像菜导这样的金融屌丝男士，看到这样的利率两只眼睛会闪闪发光，心想要是能贷一个亿多好。因为社会上的融资成本，远远超过这个利率。
比如信用卡申请延期还款，真实利率一般在18[%]左右。你到P2P平台借钱，换算为年利率一般是25[%]~40[%]甚至更高。而如果是民间融资，则就更高了，你不要被那种动不动就高达七八十的年利率甚至更高的数字吓到。
这样一对比，我们已经非常清楚了，买房的时候银行的钱是值得贷的，因为3.25[%]~4.16[%]的年利率跟其他融资渠道相比实在是太低了。
如果值得贷的话，关于上面讲到的5种困惑，我们肯定会这样做：
对于问题一：肯定要贷；
对于问题二：贷越多越好；
对于问题三：贷的时间越久越好；
对于问题四：必须选择等额本息，因为这两种贷款方式的利率是完全一样的，等额本息可以“不着急”还本金，这样你可以拿那些钱先去投资；
对于问题五：不提前还完。
有了买房的时候“银行的钱值得贷”这个基本前提，那菜导举个具体的例子，住房贷款有多“值”就更一目了然了，并且大家会发现，其实通过住房贷款可以赚100万。
我们上面讲了，如果银行的钱值得贷的话，那肯定是多贷而且是要贷久一点。那么我们假设要买一套143万左右的房子，多贷的话，那就贷款7成吧，算下来也就100万左右，而且选择等额本息。
通过房贷计算器，以贷款30年为例，选择等额本息，我们算一下3.25[%]和4.16[%]的年利率，每个月需要还多少钱
公积金贷款买房每月月供金额
商业贷款买房每月月供金额
从上面两张图可以看出，3.25[%]和4.16[%]的利率，每月需要分别还4352.06元和4866.85元。
我们试想一下，如果你不一次性全款买房，把这100万拿去投资，每月要获得4352.06元，你的理财产品的收益只要年利率5.2[%]左右就可以；每月要获得4866.85元，你的理财产品的收益只要年利率5.8[%]左右就可以。
换句话说，假设你的投资收益实现年化5.2[%]~5.8[%]，你每个月的收益就足够供房了，也就是30年后，你不但还完了贷款，还保留了这100万本金！相比一次性全款买房，相当于白白赚了100万！
事实上，只要你多用点心，提高自己的理财能力，稳定实现5.2[%]~5.8[%]的年化收益并不是什么问题。
更何况，通过贷款让自己有多余的资金应付突如其来的风险，急用钱的时候不至于去高代价借钱，可以说是一举两得。
当然，住房贷款再“值”，也不是所有人都适合，比如以下这些人：
◎ 不节制的人。钱拿手里不好好理财，很快挥霍掉，那还是算了吧，这种人最好直接一次性还款或者尽量多付首付。
◎ 投机性高的人。没有正确的理财观，钱都拿来砸到股市等高风险渠道，最终亏得一无所有。
◎ 有思想洁癖的人。总觉得借钱好low，高贵的人是不会欠别人钱的。房子要全付了才屌。
◎ 心里素质差的人。承受不了压力，只想安稳过个小日子的人。
◎ 特土豪的人。懒得贪这点小便宜，买一个亿的房子都一次性付清。
当然，哪种选择都不会有绝对的对错，每个人都有自己的人生观、价值观，所以读懂了这篇文章，再选择适合自己的方式，就可以了。100万，不是那么好赚的。
贷款的事情清楚了，现在就差房子了。
该去哪个城市买房? 答案清楚了
北京上海买房好难，一个厨房的价钱，够回三四线城市买一个下院了。结果二季度，二线城市接力一线，持续上演楼市的疯狂。
我们到底该在哪儿买房呢？
小心！4大楼市"潜规则" 买房必看
决定好哪个城市买房后，也一定要了解清楚房子的各方各面。下面就列举了到楼市中存在的一些潜规则。到底该如何买房？黄金买房原则必知，否则后悔一辈子。
第一原则：地段永远是第一位
第一套房子一定要买地段好的，哪怕只有30平米，这房子一定离学校、医院、商场、写字楼很近，除了停车有些问题外，你自己住（即使有个另一半）一定能够住，而且关键你一定不会赔钱。
第二原则：如果购买二手房，要学会选择靠谱的中介
在购买二手房时只委托一家中介公司的方法是不可取的。多委托几家中介公司可以得到更多的房源信息。委托的同时对购买二手房表现出强烈的愿望，这样才能使中介公司对你产生足够的重视。
第三原则：不要让环境所迷惑。
1.传说中的水景房：你窗前有个人工的大湖，再给你画几只飞鸟，美吧？也许这只能是想象，大家知道大湖的水面怎么做出来的吗？挖大坑，但是开发商不可能在里面按照游泳池的防水给你施工。
2．传说中的私人会所：游泳池永远基本是儿童池，什么网球场、羽毛球馆。都是在建设中，好不容易开业了，才发觉里面多了4-5家饭馆。
3．传说中的重点学校和医院：开发商不是万能的，他们只有一个目的就是拿这个当噱头，把房子卖高。
第四原则：路灯原则
买房一定要追着路灯走，这里的路灯是指市政的路灯，原因有四：
1．安全：有路灯的小区一般不会很偏僻，也就是说基本在主干道上，即使晚上很晚，路上也会有路人，不说自明，肯定很安全。
2．方便：在主干道旁边自然配套会有，什么商场啊、超市啊、洗衣服的、理发的。都不会太远，为什么？因为人气的原因，而且主干道一般配套是早就设计好的，设计院的朋友们设计了那么多小区市政道路，这点经验是早就轻车熟路了。所以只要你买在路灯旁边的房子，一定会升值的。
最后，再附买房的几条经验
1．高层（15层以上）楼盘的设备层一般都在中间的位置，那一层的层高因为设备管道的原因，会不同于其他楼层。
2．房屋高度应该从两层楼板中间线的位置算起，也就是说净高应该减掉5-10公分。
3．阳台如果封装是按照房屋面积计算的，如果不封装，则按照1/2的面积计入买房面积。
4．电梯分高速电梯和一般速度的，物业费的价格就会相差很远。
5．楼间距不应低于楼主体高度的距离。
6．楼越高价钱越高，视野好，但是要考虑风也越大，而且噪音也越大。
7．如果小区是24小时热水，劝您尽量买低些，因为您清晨洗个澡有可能浪费掉从一层到你住楼层中所有管道的水，因为太凉，而您付的可是热水钱。
8．房子深不是优势，宽有的时候您更好布置。
9．注意户型中的过道，那些面积基本可以称为浪费面积。
10．买房尽量不要买楼两侧的房子，除非你太喜欢那多出的窗户，不然你可能因为那个窗户和墙，每年多付出空调的电费。
11．不要太在意所谓的房屋使用权年限，可以告诉大家，水泥在阳光下的耐用年限不会超过70年的。
本人是一名金融分析师，在当下这个经济蓬勃发展的时代，看清形势才能运筹帷幄，现货作为一种刚刚兴起不久的行业已经逐渐成为人们备受青睐的理财产品；目前对现货铜、沥青、原油投资有兴趣却无从下手或者已经在接触却并不理想或做单不顺被套单、锁单或投资经常资金缩水的朋友，那么你可以多重视本人的文章。欢迎添加V信：（420758326）或关注笔者微信公众号【山河霸金】，获取行情走势分析，交易策略技巧指导。非诚勿扰！
