岑盛东：央行转账新规实行，诈骗集团蜂拥而起|热门发帖

岑盛东：央行转账新规实行，诈骗集团蜂拥而起

作者/岑盛东 2016-12-09 14:56 0 来源: FX168财经网人物频道

　　12月1日起，银行推进个人账户分类管理和ATM转账延迟24小时到账等新规，此次发布的新规中最引人瞩目的是，通过ATM机转账，由原来的实时到账改为24小时到账，在此期间可撤销转账操作，相当于给消费者的转账操作提供了一粒“后悔药”。但同时也使“无孔不入”的骗子有了可趁之机，笔者带你“见识”一下这骗局的诞生。

　　新型诈骗手法利用新规“时间差”

　　据笔者所知，新规的时间差就让骗子赚了空子。有报道显示，一名客户在ATM机取完钱正打算离开，突然凑上来两名男性人员向其咨询：“你好，因我的卡今日取现额度已用完，能不能帮个忙，我把钱转给你，然后你再取现金给我？”笔者想，或许不知情的人便傻傻地把钱给对方了，对方把钱再转给你之后，在24小时任意期间把钱再撤回，那么你就上当受骗了。不过幸好当时碰巧被路过的银行工作人员看到这件事后，立即上前询问详情，两名男性人员因诈骗行径败露，立即转身离开。

　　除此之外，除了研究新骗术，骗子还结合老骗术，弄出一些新的转账“招式”，警方表示，“节目中奖+现金存款”、“ 切换英文界面+现金存款”即为两种常用伎俩。骗子用“中奖”短信当诱饵获取受害人信息，随后打着“现金存款”的幌子骗受害人直接将钱“存”进自己账户，由于是无卡存款，打出的钱会即时到账，很难追回。有时，骗子还会以“指导操作”等为借口，把用户骗到英文界面， “指导”受害人先从信用卡取出钱，再用ATM机进行现金存款，将钱直接存进骗子自己的账户。

　　ATM延时转账，帮助多名客户挽回资金

　　另一方面，笔者还了解到一个案例，12月1日16时55分，一名中年客户急匆匆地走进某银行自动取款机区，边接听电话边操作自助设备。大堂经理和保安上前询问情况。客户称，他接到“检察院”电话，被告知涉嫌信用透支和身份信息冒用，要求他立即向“检察院”安全账户进行转账。获悉情况的同时，该客户已经完成了转账操作，大堂经理遂接过客户电话与所谓的“检察院人员”通话。对方自知诈骗行为败露，立刻挂断电话。此时客户方知上当受骗。大堂经理随即依据央行新规为客户办理了ATM转账撤销业务，挽回全额资金49989元。

　　这种服务也可能成为新骗术

　　此外手机银行也存在骗局，在点开手机银行的时候，还没登陆，屏幕上就弹出了一个对话框:“1、本行、跨行转账新增普通、次日转账方式可通过转账明细查询撤销；2、手机动密转账日累计限额调整至5万，如需提升限额请至网点领用令牌；3、增加转账日累计次数和年累计限额，可在网点进行设置。”在工行手机银行“境内汇款”界面的“汇款时间”选项中，比以往增加了次日汇款这一选择，后面还备注有“次日汇出，当日可撤销”，“普通汇款”后的备注则是“2小时后汇出，期间可撤销”，而“实时汇款”的备注则是“不可撤销”。

　　笔者表示，在以往，很多人凭一条发起汇款的短信或一个转账成功的屏幕截图，就要求收款方发货或履行合同。今后收款方就不能这样轻易相信对方汇款成功了，因为对方完全可以在规定时间内撤销汇款。

　　一般来说，次日汇出的汇款，要撤销只能是在当天夜里12点之前进行，超过12点就无法撤销了。但为了稳妥起见，笔者还是建议如果有人说给你说钱给你转过来了，一定要确认钱到账了才行，不能凭转账单或者ATM汇款证明就相信是真的哦。

　　综上所述不难发现，骗子真是无所不用其极。无论是新规还是没有新规，只要骗子有心，还可以有很多空子可以钻，笔者在这提醒朋友们，不仅要小心新规出现的“时间差”带来的骗局，更要提醒市民群众，不要用A T M现金存款功能给陌生人存款，该功能是为客户自己存自己账户提供24小时的服务功能，不是用来方便诈骗分子的。

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岑盛东

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