10月24日，在岸人民幣對美元官方收盤價報6.7718，不斷逼近所謂的“6.8新鐵底”。近來，人民幣的劇烈貶值已經對國際市場造成重大影響。
然而不少的朋友都會問人民幣貶值對我們自己的生活會有什麼樣的影響呢?又該如何避免我們的財富流失呢?下面就來探討一下：
人民幣貶值從根本上來說是一個匯率問題，對於大部分只持有國內資產的中國人而言，人民幣貶值對大家所持有的資產其實影響並不會太大，但是如今我們的生活早就不是與世隔絕的。因此，人民幣貶值也不出意外的對大家帶來影響。主要影響在以下幾個方面：
海外留學族要注意自己的錢包了
近年來，有越來越多的中國人開始出國，通過留學的手段在國外進行深造，前幾年隨着人民幣的強勢走強，出國成為了一件非常物美價廉的事情，出國的成本在大幅降低，但是無疑出國留學生是最容易受到匯率影響的一群人。
由於人民幣貶值，人民幣變得不值錢了，留學生的父母就需要用更多的人民幣才能換取等量的外幣。因此，在原先的學費與生活費水平不變的情況下，人民幣貶值會直接增加留學生的生活成本，讓留學生的生活變得更加艱難。
海淘一族可能沒辦法任性的買買買
第二類人無疑就是經常海淘的一群人，因為海淘實際上就需要用人民幣去換取外幣，然後用外幣在國際市場上購買東西，也就造就了海淘一族，澳韓國的化妝品，美國的電子產品，都是海淘一族青睞的對象。
但是這些產品有一個明顯的特征，就是必須要換取外幣，假如原先這些產品的價格沒有變化，人民幣貶值了，所以我們就必須要用更多的人民幣去換取同樣的外幣，這就等於我們要花費更多的錢去購買同樣的東西，這無疑會讓海淘一族的買買買之旅碰到阻礙。
驢友一族說走就走的旅行變得不容易了
近年來，世界那麼大，我想去看看成為很多人的生活方式，誰讓中國人的簽證變得越來越容易，所有人都開始習慣出國旅行或度假，比如說韓國、日本、新馬泰等都因其物美價廉成了很多中國驢友流連忘返的地方。
但是錢不是萬能的，沒有錢卻是萬萬不能，出門在外一定會需要花錢，也一定需要購買東西，就需要更多的人民幣兌換成外幣進行消費。人民幣的暴跌勢必會影響出國旅行的朋友的出行計劃，說走就走也變得不那麼容易了。
對於國人財富的間接影響
由於原先人民幣資產開始變得值錢，因此遊蕩的海外熱錢湧入了中國，這些熱錢有些進入了樓市投資，有些進入了其他資產。
隨着人民幣的貶值，海外資產的外流也變成了一種在所難免的現象，勢必會造成對於中國資本市場的衝擊。尤其是匯率和股市關系密切，人民幣貶值一定會造成股市在某種程度上承壓，尤其是對金融板塊和房地產板塊而言，這種影響會變得更為深遠，因此，要謹防人民幣貶值對股市帶來的影響。
我們老百姓到底該怎麼做?
面對着劇烈的匯率波動，我們到底該怎麼做就變得非常重要了。最好的辦法是將資產配置於非受政策影響的資產領域。
以前可以配置於黃金、白銀等貴金屬，現在則可以考慮配置於由區塊鏈驅動的去中性化貨幣，例如比特幣等數字貨幣上面。根據上述的理論，我們在匯率波動的大概率事件下可以考慮以下的一些解決措施。
1、對於出行、購物、留學的提前規劃
首先，對於留學生一族，我們可以考慮的是在留學之前就準備好一定的外匯儲備，比如說在美國留學就購置一定的美元資產作為一種留學的準備金或者基金。
其次，對於購物而言，大家可以考慮的是將購物的一些計劃做好，然後趁在匯率的波動區間尋找最優的換匯結點，進行購物。最後，對於出遊而言，可以考慮一些受人民幣匯率影響不大的旅遊目的地進行旅遊。
2、對於資產的有效配置
正如前文所說的，如果將資產配置於由中性化的政策所掌握的資產，一定會受到貨幣波動的影響，而且這種影響在所難免，今天可能是人民幣的貶值，明天有可能就是美元的貶值，持有哪一種貨幣的資產對大家的要求非常高。
在這樣的情況下，要有針對性的將資產配置於不受中心化貨幣影響的資產上面，並且針對個人的情況不同，做出不同的投資選擇。
對於較為保守的投資者而言，可以考慮將資產配置於國內的定期存款、貨幣基金等理財產品上，在資產組合配置的時候考慮配置一些黃金或者紙黃金，利用貴重金屬的天然貨幣特性來規避受到不同政策所產生的影響。
對於風險中性的投資者而言，可以考慮根據市場的波動，適量的給自己匹配一些外幣資產，比如說國外的理財產品，從而借助人民幣貶值，美聯儲加息的大趨勢給自己盈利。
對於敢於冒險的投資者而言，可以考慮配置由區塊鏈組成的數字貨幣類資產，數字貨幣類資產由於其去中心化的特征，很難受到一國外匯策略的影響。
因此，在匯率大範圍波動的情況下，反而更為有利。但是，由於區塊鏈的技術尚不成熟，數字貨幣也在探索階段，配置數字貨幣資產雖然能夠規避政策影響，卻有可能存在其他的風險，需要較好地審時度勢與金融風險承擔的能力。
3、先別急着換美元
雖說美元未來仍具備上行動能，但關於“是否要換美元”這個街頭巷尾熱議的話題，仍需要三思而後行。
就美元的升值空間而言，主流中外資機構預計，今年末美元/人民幣可能為6.67~6.85區間，可見人民幣年內貶值幅度最多為2[%]左右。此後，隨着中國外部競爭力的上升，人民幣此後幾年不乏再度升值的可能性。例如渣打銀行便預計，美元/人民幣在2016年料為6.67，2017年則為6.66。
此外，換匯成本也是不容忽視的一點。正如上述中行外匯交易員所述，如今銀行售匯(賣出美元)的價格並不便宜。截至10月24日18:05，中國銀行的現匯、現鈔賣出價為1美元兌6.788人民幣，而同時的美元/人民幣即期匯率則約為6.772，可見現實的換匯價格比理想中高出了160個基點左右，如果換匯金額大，那麼這是一筆不小的成本。
退一步來說，換了美元後要如何投資?據英傑了解到，目前銀行仍然維持每年每人5萬美元的換匯額度，如果單日換匯超過3000美元則需要預約，同時也提供美元的外幣理財產品，年化收益率為1.9[%]。
相比之下，就人民幣定期存款產品而言，2~5年期的存款利率在2.2[%]~3.5[%]之間，同時也有不少銀行理財產品的利率高於4[%]。
綜合而言，如果不是未來存在留學或出境需求，大量持有美元的成本不低。而即便假定年內人民幣對美元貶值到6.85，按當前購匯價格6.788計，持有美元屆時可獲得升值收益近1.1[%]，再加上理財收益1.9[%]，總計收益約3[%]，也遜於銀行理財產品收益率。 10月24日，在岸人民幣對美元官方收盤價報6.7718，不斷逼近所謂的“6.8新鐵底”。近來，人民幣的劇烈貶值已經對國際市場造成重大影響。
然而不少的朋友都會問人民幣貶值對我們自己的生活會有什麼樣的影響呢?又該如何避免我們的財富流失呢?下面就來探討一下：
人民幣貶值從根本上來說是一個匯率問題，對於大部分只持有國內資產的中國人而言，人民幣貶值對大家所持有的資產其實影響並不會太大，但是如今我們的生活早就不是與世隔絕的。因此，人民幣貶值也不出意外的對大家帶來影響。主要影響在以下幾個方面：
海外留學族要注意自己的錢包了
近年來，有越來越多的中國人開始出國，通過留學的手段在國外進行深造，前幾年隨着人民幣的強勢走強，出國成為了一件非常物美價廉的事情，出國的成本在大幅降低，但是無疑出國留學生是最容易受到匯率影響的一群人。
由於人民幣貶值，人民幣變得不值錢了，留學生的父母就需要用更多的人民幣才能換取等量的外幣。因此，在原先的學費與生活費水平不變的情況下，人民幣貶值會直接增加留學生的生活成本，讓留學生的生活變得更加艱難。
海淘一族可能沒辦法任性的買買買
第二類人無疑就是經常海淘的一群人，因為海淘實際上就需要用人民幣去換取外幣，然後用外幣在國際市場上購買東西，也就造就了海淘一族，澳韓國的化妝品，美國的電子產品，都是海淘一族青睞的對象。
但是這些產品有一個明顯的特征，就是必須要換取外幣，假如原先這些產品的價格沒有變化，人民幣貶值了，所以我們就必須要用更多的人民幣去換取同樣的外幣，這就等於我們要花費更多的錢去購買同樣的東西，這無疑會讓海淘一族的買買買之旅碰到阻礙。
驢友一族說走就走的旅行變得不容易了
近年來，世界那麼大，我想去看看成為很多人的生活方式，誰讓中國人的簽證變得越來越容易，所有人都開始習慣出國旅行或度假，比如說韓國、日本、新馬泰等都因其物美價廉成了很多中國驢友流連忘返的地方。
但是錢不是萬能的，沒有錢卻是萬萬不能，出門在外一定會需要花錢，也一定需要購買東西，就需要更多的人民幣兌換成外幣進行消費。人民幣的暴跌勢必會影響出國旅行的朋友的出行計劃，說走就走也變得不那麼容易了。
對於國人財富的間接影響
由於原先人民幣資產開始變得值錢，因此遊蕩的海外熱錢湧入了中國，這些熱錢有些進入了樓市投資，有些進入了其他資產。
隨着人民幣的貶值，海外資產的外流也變成了一種在所難免的現象，勢必會造成對於中國資本市場的衝擊。尤其是匯率和股市關系密切，人民幣貶值一定會造成股市在某種程度上承壓，尤其是對金融板塊和房地產板塊而言，這種影響會變得更為深遠，因此，要謹防人民幣貶值對股市帶來的影響。
我們老百姓到底該怎麼做?
面對着劇烈的匯率波動，我們到底該怎麼做就變得非常重要了。最好的辦法是將資產配置於非受政策影響的資產領域。
以前可以配置於黃金、白銀等貴金屬，現在則可以考慮配置於由區塊鏈驅動的去中性化貨幣，例如比特幣等數字貨幣上面。根據上述的理論，我們在匯率波動的大概率事件下可以考慮以下的一些解決措施。
1、對於出行、購物、留學的提前規劃
首先，對於留學生一族，我們可以考慮的是在留學之前就準備好一定的外匯儲備，比如說在美國留學就購置一定的美元資產作為一種留學的準備金或者基金。
其次，對於購物而言，大家可以考慮的是將購物的一些計劃做好，然後趁在匯率的波動區間尋找最優的換匯結點，進行購物。最後，對於出遊而言，可以考慮一些受人民幣匯率影響不大的旅遊目的地進行旅遊。
2、對於資產的有效配置
正如前文所說的，如果將資產配置於由中性化的政策所掌握的資產，一定會受到貨幣波動的影響，而且這種影響在所難免，今天可能是人民幣的貶值，明天有可能就是美元的貶值，持有哪一種貨幣的資產對大家的要求非常高。
在這樣的情況下，要有針對性的將資產配置於不受中心化貨幣影響的資產上面，並且針對個人的情況不同，做出不同的投資選擇。
對於較為保守的投資者而言，可以考慮將資產配置於國內的定期存款、貨幣基金等理財產品上，在資產組合配置的時候考慮配置一些黃金或者紙黃金，利用貴重金屬的天然貨幣特性來規避受到不同政策所產生的影響。
對於風險中性的投資者而言，可以考慮根據市場的波動，適量的給自己匹配一些外幣資產，比如說國外的理財產品，從而借助人民幣貶值，美聯儲加息的大趨勢給自己盈利。
對於敢於冒險的投資者而言，可以考慮配置由區塊鏈組成的數字貨幣類資產，數字貨幣類資產由於其去中心化的特征，很難受到一國外匯策略的影響。
因此，在匯率大範圍波動的情況下，反而更為有利。但是，由於區塊鏈的技術尚不成熟，數字貨幣也在探索階段，配置數字貨幣資產雖然能夠規避政策影響，卻有可能存在其他的風險，需要較好地審時度勢與金融風險承擔的能力。
3、先別急着換美元
雖說美元未來仍具備上行動能，但關於“是否要換美元”這個街頭巷尾熱議的話題，仍需要三思而後行。
就美元的升值空間而言，主流中外資機構預計，今年末美元/人民幣可能為6.67~6.85區間，可見人民幣年內貶值幅度最多為2[%]左右。此後，隨着中國外部競爭力的上升，人民幣此後幾年不乏再度升值的可能性。例如渣打銀行便預計，美元/人民幣在2016年料為6.67，2017年則為6.66。
此外，換匯成本也是不容忽視的一點。正如上述中行外匯交易員所述，如今銀行售匯(賣出美元)的價格並不便宜。截至10月24日18:05，中國銀行的現匯、現鈔賣出價為1美元兌6.788人民幣，而同時的美元/人民幣即期匯率則約為6.772，可見現實的換匯價格比理想中高出了160個基點左右，如果換匯金額大，那麼這是一筆不小的成本。
退一步來說，換了美元後要如何投資?據英傑了解到，目前銀行仍然維持每年每人5萬美元的換匯額度，如果單日換匯超過3000美元則需要預約，同時也提供美元的外幣理財產品，年化收益率為1.9[%]。
相比之下，就人民幣定期存款產品而言，2~5年期的存款利率在2.2[%]~3.5[%]之間，同時也有不少銀行理財產品的利率高於4[%]。
綜合而言，如果不是未來存在留學或出境需求，大量持有美元的成本不低。而即便假定年內人民幣對美元貶值到6.85，按當前購匯價格6.788計，持有美元屆時可獲得升值收益近1.1[%]，再加上理財收益1.9[%]，總計收益約3[%]，也遜於銀行理財產品收益率。操作指導老師威/信:157952333，歡迎咨詢，共同討論！
