文/金思旺业
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所谓负利率，最通俗的说法就是你把钱存银行里，得到的利息还赶不上通货膨胀。今年3月和4月， cpi均维持在2.3[%]，超过同期国有四大行一年期存款利率1.75[%]，这标志着我国已进入真实的负利率时代。
很多人会问，负利率时代与我何干？殊不知，在负利率下，一个有趣的经济现象正在上演：穷人越穷，富人更富。穷人的钱在悄无声息中流向了富人。
负利率时代，你还敢穷人思维？
钱放在银行会贬值，不管是富人，还是穷人，都纷纷走上了理财和投资的路。市场上那么多种理财和投资工具中，穷人由于接触面和思维的局限性，能选择的较少，顶多就是收益非常低的余额宝，亦或者买点股票什么的。而富人的选择要多得多，起码投资一线城市的房子就不是谁都能做的。
虽然都是投资理财，因为选择和资源的不同，富人和穷人得到的是两个完全不同的结局。
穷人为何更穷，富人缘何更富
在存款搬家的运动中，穷人只愿把存款搬到收益不高的地方，比如余额宝，更有甚者还选择直接留在银行。但由于国家货币的不断放水，导致货币基金等的收益不断缩水。敢冒险的，也会选择把存款投到股票里去。结果大家都看到了……
虽然富人也会受到低利率和负利率的坏影响，但不是完全没有好处。最大的好处就是借钱的成本更低了。穷人的金钱思维是万万不愿意选择借钱的，即便借钱，也借不了多少，更用不到哪里去。
但富人就会，甚至喜爱选择借钱，并把借来的钱去炒股、炒房，还有更多的投资渠道。股灾对富人的影响也会比穷人少，而且可以把风险转嫁给穷人，比如富人可以在一级市场买股权，在二级市场卖股票，而屌丝们却在二级市场当接盘侠却不知其中的奥秘。
寻找稳健型产品代替存款，跑赢CPI
理财分析师认为，在实际负利率时期，穷人需要做的就是改变我们的思维，学会存款搬家，寻找一些高于通货膨胀率的稳健型投资产品来替代简单的存款。
对于自由资金较少的投资者，可选择一些门槛较低的稳健组合投资，比如企业债、债券型基金，平均收益6[%]-8[%]左右；信托、股票等金融产品，以实现财富保值。对于自由资金较多的投资者可适当参与一些门款较高的组合投资，以提高组合的收益，实现财富的增长，比如房产、股权、贵金属、原油等收益类金融产品。
当然，随着国内实体经济的持续下滑，股权、房产、期货等投资的高门槛，股票、贵金属、原油等投资的高风险，人们将投资的目光，纷纷投向了P2P网贷。
对于投资者来说，现阶段选择P2P理财，是非常明智的。它的收益性相对较高，能够抵御通货膨胀。流动性相对灵活，资金能够灵活周转。
一些优质的p2p平台从源头上控制了风险，有专做汽车质押贷的丁丁贷，所有车标实车质押，并且实时监控抵押车辆，从模式上督促贷款人按期还款，将风险控制在风口，还有，并且与房产贷相比还有变现速度很快的优点。
由于汽车质押贷款资金一般用于短期资金周转，对应的车贷理财产品期限也较为灵活。以国内汽车质押平台，丁丁贷为例，其各项标的产品为1-24个月的标，收益也还不错，投资期限灵活，流动性强，便于短期理财、坐享收益。
此外，理财分析建议，在负利率时代，可以适当加大负债比例，低利率时代下不适合一味攒钱。其实欧美国家利率一直很低，很多人都是今天花明天的钱，而中国人思想还比较保守，不喜欢背上太多债务
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