許多富裕國家的人，從小就把孩子的財富教育擺在學習目的的第一位。從民間到政府，各界都致力於推廣財富教育，人們認為與其無止境地給孩子提供金錢，不如教他們學會增加財富的方法。你可以找到”雲林霸金“。
美國股神巴菲特從很小的時候就顯示出了極高的財務智商，他在14歲時，利用送報賺來的1400美元在內布拉斯加州買了一塊約40畝的農用土地，然後出租給別人賺取租金，小小年紀就做了地主。
我們要認識到財富的秘密：財富是自己來的，不是用勞力取得的。加威”yunlinbajin“所以，我們要知道方法，有了方法，自然會有路帶我們到想要到達的地方。
如果你還在持續彷徨，用許多笨方法累積財富，請好好閱讀以下的故事：
一個農夫養了一只母雞，有一天農夫發現它每周都產下一只金蛋。農夫把金雞蛋賣了，到城里招搖、亂花錢，但金雞一周只下一只金蛋，很快就無法滿足奢侈的農夫了。這天，農夫竟異想天開，把母雞殺了，他想一次得到所有的金蛋。結果呢？母雞肚子里什麼都沒有。
擁有一只持續生金雞蛋的母雞，多麼令人羨慕！這一生，我們所要做的，就是發明這只會下金蛋的母雞。有了自己的下金雞蛋的母雞，等於擁有持續收入。
不同的財富觀點，導致不同的結果。我們要通過學習來轉變觀念，讓自己換一個億萬富翁的腦袋！
學習把負債變為資產
貧窮的人為有錢人工作，窮人的子孫就得替有錢人的子孫工作，一代接着一代。除非有人發現打破這個窠臼的方法，否則貧窮是會遺傳的。貧窮是一種習慣，而不只是口袋里金錢的多寡。
每個人每天的時間是相同的，有人利用它來打工，賺取約80新台幣的工資。也有人將時間用來教書，每小時賺取約500新台幣，也有人用這些時間來上網，但是每小時要付30新台幣上網費。將時間用在不同的地方，可以決定我們是不是富有的人。
錢也是一樣。別小看金錢，區區幾個買香煙的零錢，只要用對地方，也可以輕易幫我們脫貧致富。貧窮，其實是一個觀念問題，貧與富的區別只在於我們會不會使用知識與工具，如果懂得運用零錢，加上複利概念，窮人也可輕易翻身，甚至成為億萬富翁。
不同的人把金錢放在不同的地方，用金錢進行不同的投資。而洞悉致富的方法後，賺錢，只是簡單地重複做同樣的事情。有錢人洞悉這個方法，周而複始，重複做相同的事。而窮人也依循自己的方式，任憑資產不斷萎縮。
窮人丈夫興衝衝地買了雞蛋回家。窮人丈夫對老婆說：“如果用這個蛋孵出一只雞，經過雞生蛋、蛋生雞，我們可以再用一群雞換一只羊。”老婆聽得入迷。“大羊生小羊，成群的羊再換成牛，大牛生小牛，賣了牛我們就可買田、蓋房舍了。”老婆聽得兩眼放光。“成了大富翁，讓我娶個小老婆好不好？”結果，聽得入神的老婆氣得大發雷霆，把蛋拿起來往地上一丟，頓時，美夢立刻破碎！
窮人花錢的行徑，與富有的人的花錢行徑完全不同。當一個人手中只有一個蛋時，哪怕只是輕輕一碰，一切都可能全部玩完。因此窮人擁有的資本越少，相對而言，其承受風險的能力越差。想想，當天氣稍微暖和一點，先融化的一定是小雪球，因此窮人的雪球若不大，那麼每當經濟不景氣，窮人一定首當其衝，受到波及。
資產負債的觀念的轉變
所謂資產，就是買了之後，還可以幫你生財，能把錢持續放進你口袋里的東西，而負債，就是用了就沒了，只是把錢從你口袋里取走。如果想變富有，你需要習慣性地選擇購置資產，而窮人沒有這個觀念，因此不斷買入負債。也就是說，一般人因為常分不清楚資產和負債的差別，而一再買入他們以為是資產的負債。這就造成世界上絕大多數的人，終其一生都在財務的泥沼中掙紮。
很多人一有錢就想買房子，但是房子到底是負債還是資產呢？
對絕大多數的人來說，擁有一棟屬於自己的房子，他們就有了安定感，這也是他們人生中最大的夢想。如果你也這麼認為，即房子等於資產，那麼現在就是修正觀念的時候了。當我們貸款買了房子之後，房子會不斷產生支出，包括每個月的貸款，我們還需繳各種稅、修繕費用等，好端端的資產卻形成負債。
房子如果是用來給自己住，就不能產生收入。但是如果我們把房子拿去出租，帶來的租金在付了房貸後還有剩餘，那房子就是資產了。同樣，車子也是如此。買車後我們還需要還車貸，那車子就是負債，但如果我們把車子當成生財工具，它會帶來金錢，那車子就成了資產。
因此我們必須不斷地想，如何把原本的負債變成資產。
羅伯特·清崎說：“富人買入資產，窮人只有支出，中產階級買入他們以為是資產的負債。”富人不做自己能力範圍以外的事情，總是最後才買奢侈品，因為他們都將收入變為可不斷再產生收入的資產，以至於資產像滾雪球一般，最後終於累積成他們畢生用之不竭的龐大財富；相反，在窮人的資產負債表上，總是負債大於資產，因此窮人須不斷努力工作，才能使資產追得上那重重的負債。
我們所要做的，再也不是花掉手頭上得來不易的錢，填補購買負債而產生的現金缺口，而是學習投資的知識，用月收入來投資以獲得資產，同時用資產來投資產生月收入，習慣於通過投資，產生正的現金流。
學習將負債性的固定支出轉換成資產性的投資。
我們必須學會節省開銷，並讓節省下來的錢幫我們做事，讓這些錢翻倍。有錢人節省開支，並用省下的金錢投資。沒錢時，不管多困難，富人也不會動用投資和積蓄。
壓力使窮人抱怨，使富人找到賺錢的新方法。 σ-σ 雲林178性格708使我3373們形成某些習慣，習慣將決定我們是否成功。有一則故事值得我們深思：
一個富人送給窮人一頭牛。窮人滿懷希望地開始奮鬥。可是牛要吃草，人要吃飯，日子很難熬。窮人於是把牛賣了，買了幾只羊，吃了一只，讓剩下的來生小羊。可是小羊遲遲沒有生下來，日子又變艱難了。窮人又把僅剩的羊賣了，買了雞。他想靠讓雞生蛋賺來的錢為生。但是日子並沒有改變，最後窮人控制不住欲望，把雞也給殺了。
最後，窮人的理想徹底破滅了。
這就是窮人的習慣。一般的上班族以為靠薪水就可以致富，可讓上班族變得富有不是老板的職責。老板的任務，是付給員工一份穩定合理的工資。因此工作帶來的只有工資，而不是富裕。
《零元致富》這書就提到：
試想：有什麼是一定要進行的固定支出呢？其中一項應該是日常用品，因為不論經濟狀況如何，我們一定要刷牙、洗頭、洗澡、洗臉，不可能因為經濟不景氣就不刷牙或不洗澡，所以日常用品是固定的支出，這些東西，用了就不會再回來了，也就形成了負債。
我們來計算一下
如果一個家庭有4口人，平均每個月在日常用品上的花費約為2500新台幣，其一年就必須花掉3萬新台幣，50年下來就要花掉至少150萬新台幣，70年下來至少要花250萬新台幣。這筆錢是固定的支出，也就是負債性的開支。但如果這個家庭的成員一生中在日用品、保養品等方面花費的250萬新台幣能夠拿來轉化成資產，那就是致富的關鍵了！
如果賺的錢不夠用來投資，我們必須先學會調整消費模式。
很多主婦早已知道通過消費方式的改變也能致富。她們選擇市面上許多消費者聯盟、和消費者合作的超市、健康生活館，其采用會員制，大量鎖住流通渠道。該產業致力於安全、健康且不汙染河川的環保產品的研發，它們將大量替代來路不明、易致癌的化工產品。
“當會員，來試用，用了不喜歡的產品，60天內即使用到所剩無幾，也能全額退費。只要你願意，請大量介紹親友換品牌、換地方消費，公司就會以合作的方式，將分紅回饋給消費者。所以不喜歡這些產品可以得到退款；持續用可以省錢；介紹親友用更可以有現金分紅的機會！”一位主婦興奮地介紹現在的消費模式。
消費應該是聰明的，在22世紀，我們也能因為消費而致富。如果產品本身價格一樣，甚至物超所值，又把一定利益回饋給消費者，我們大可介紹親友，影響親友的親友們，讓他們都來消費，這樣就進入了倍增市場。如果因此建構了一個月循環的消費系統，我們也造就了一個零風險的月現金收入系統，從而可以獲得一份因消費形態改變而擁有的持續收入。這時候我們就相當於拿回一生需要在日常生活用品上花費的N倍的退休金。這就是把負債式的消費轉成資產式的消費理財、消費致富的範例。
現在的超市一改過去的經營模式，過去的客戶僅僅享受用零售價格買東西，現在，顧客會想成為會員，以批發價或七折的價格買東西。未來，超市將與消費者聯合，只要願意推廣公司的產品，用戶會因介紹而獲得相應比例的渠道宣傳費。我們可尋找這樣的超市，學學如何消費致富。
理財的三個環節
1、攢錢：掙一個花兩個一輩子都是窮人。一個月強制拿出10[%]的錢存在銀行或保險公司里，很多人說做不到。那麼如果你的公司經營不好，老總要削減開支，給你兩個選擇，第一是把你開除，補償兩個月工資，第二是把你一千元的工資降到九百元，你能接受哪個方案？99[%]的人都能接受第二個方案。那麼你給自己做個強制儲蓄，發下錢後直接將10[%]的錢存入銀行或保險公司，不邁出這一步，你就永遠沒有錢花。
2、生錢：基金、股票、債券、不動產
3、護錢：天有不測風雲，誰也不知道會出什麼事，所以要給自己買保險，保險是理財的重要手段，但不是全部。生錢就像打一口井，為你的水庫注入源源不斷的水源，但是光有打井還不夠，要為水庫修個堤壩–意外、住院、大病。因為開車撞人傾家蕩產的例子。坐飛機的例子：一個月如果有時需要坐十次飛機，每次飛機起飛和降落的時候有的人會雙手合十，並不是信什麼東西，只是他覺得自己的生命又重新被自己掌握了，因為在天上不知道會發生什麼。所以建議每次坐飛機給自己買保50萬-200萬的意外險，這是給家人的愛心和責任，這50萬-200萬夠家人和孩子生活一段時間。
一個中心，三個基本點：以管錢為中心，攢錢為起點，生錢為重點，護錢為保障。
理財的十個黃金年齡段
第一階段：萌芽期
我們從出生到高中畢業的這段時間處於萌芽期，慢慢的和世界相遇，相知。這一階段我們的經濟來源多為家長給的零用錢和壓歲錢。
這筆錢其實並不多，存起來也不會有多少的收益，因此這一階段你可以投資你的興趣，這一階段是時間最為自由的時間，用自己小小的積蓄為自己任性的喜歡買單，或許是兒時最滿足的事情。小小的一支毛筆或許為你開啟通往國學大師的路，小小的一把吉他或許會幫你追到你未來的老婆。兒時，為自己最純粹的喜歡買單，未來，人生或許會獎勵你一個無限驚喜的大包裹。
第二階段：懵懂期
我們高中畢業進入大學，財務上實現半自由化的時期就是懵懂期。這個時期的我們在人生中已經走了很長，但卻是第一次離開父母的保護向社會探頭，懵懂的向第一次揭去面紗的世界揮手。這個時候的我們財務上是半自由的，父母給的生活費，我們偶爾兼職掙的錢，學霸們的獎學金等，這些都是我們可以自由支配的資金。
這一階段最好的是投資人生和機遇。投資人生：上一些自己感興趣培訓課程，茶藝、街舞、心理咨詢師等，以前想學卻因種種原因沒有學的東西都可以一網打進；投資機遇：和幾個誌同道合的小夥伴組個社團或是工作室，享受着學校給的免費場地和支持，成功了自然不必多說，失敗了也是不可多得的回憶。
第三階段：破殼期
我們大學剛剛畢業走進社會，打破夢幻的玻璃屋，初入社會的你破殼了。這一階段的我們剛剛進入職場，熬過了薪資低微的實習期、衝過了80[%]工資的試用期、終於成為了正式員工，然而，依然沒有多少錢。
這一階段，你要做的是學會規劃財務結構，最重要的一點就是努力養成好的理財習慣，不要做月光族。初入職場的你很容易受到身邊人的影響。不要盲目追求名牌、生活品質這些東西，對自己的資金合理規劃，注重於內在的提升和修煉，預留一部分應急資金，一個人在外總會碰見一些父母來不及幫忙解決的事情。養成一個良好的理財習慣是能讓你受益終生的事情！
第四階段：發展期
這段時期是指工作了幾年但還沒有結婚的時期，在自己的職業上積累一定的經驗和自信感，工資高了，度過了最初的混亂期，找到了適合自己的獨立生活方式和方法，也有了一定的積蓄。
這個時期你需要投資理財，用於理財的資金分成兩個部分，一部分買一些實用型的保險，比如意外險、補充醫療險、賬戶盜刷保險等；另一部分投資一些P2P平台、股票、基金等理財產品。日常花銷部分存在餘額寶、朝朝盈等可以隨時取現的理財產品里，善於使用信用卡的時間差和積分優惠等。
第五階段：成熟期
這個時期的你結婚了，開始和另一個他（她）組建家庭，你們要開始考慮很多事情，買房子？置辦家具？
這個階段的你要：對的時間用對的額度貸款也是一種理財手段。公積金貸款買房可以享受極低的利率，在人民幣貶值的整體走勢下，雖然整體會多交很多利息但要知道錢是越來越不值錢的。相比於攢錢後再全額買房子、買車、買家具，貸款買房、分期買家具這種方式嘗試一下也是不錯的選擇。
第六階段：穩定期
這個時期的你們經過一段時間的磨合後，家庭基本穩定了，你們還有了一個新的成員，孩子。這個時候你們的花銷變大，養一個熊孩子有多費錢大家都知道！
這個時候，投資要進行風險分散，不要把錢都壓在股市上，而要分散管理。一部分用於投資股市、分級基金這種收益波動較大的產品；一部分用於投資收益穩健的貨幣型基金；最後一部分不要忘了買保險，為家庭的收入支柱買保險時必不可少的！
第七階段：緊張期
對於絕大多數不是特別富裕的家庭來說，這段時期都是壓在我們重擔最多，也是時間最長的階段。孩子要上學、父母要贍養、職場上升期的我們需要更多的精力支出，人際圈相對完善的我們需要更多的人情支出。
建議這一階段理財以穩定為主，50[%]以上的資金儲備投資銀行理財、國債等收益穩定的理財產品，以備可以隨時取出作為子女的教育花銷、父母的醫療花銷等；10[%]-20[%]的資金購買保險，一般情況下，80後、90後我們多數都是獨生子女，一對夫妻要贍養4位老人，一個以上的孩子，家庭收入支柱的重要性不言而喻，每年用10[%]的資金去對賭意外情況發生後家人20年的生活穩定是很有必要的；餘下的儲備資金可以依照自己的理財習慣進行投資。
第八階段：釋重期
什麼叫釋重期？如釋重負！你大學畢業終於要去工作的時候，父母有沒有一種如釋重負的感覺？連續20年不斷的支出終於看到盡頭了，比較好的情況下還能見點回頭錢。
這個時期的你已經很成熟了，四五十年的人生都過來了，還能不知道怎麼花錢嗎？唯一能說的就是，不要被過多的經驗積累迷惑了自己的眼，過於自負的投資很可能會血本無歸，閱曆不等於不會出錯。還是那句老話，投資有風險，入市需謹慎。
第九階段：晚年期
終於退休了，學了半輩子，幹了半輩子的你終於有了一個沒有結束的假期。子女工作也穩定了，自己終於變成了被贍養的人。釣釣魚、跳跳廣場舞悠閑的生活真是好啊！
這個時期是時候投資一下精神世界了！簡單點說，想旅遊不？以前不是沒錢就是沒時間，終於兩樣都有了，趁着自己還能走動的時候去四處旅遊、四處看看吧！忙碌了一輩子的老夫妻去找找當年的羅曼蒂克！
第十階段：安享期
老了，不願意動了，就喜歡靜靜的呆着回憶回憶人生、喜歡在小路走走享受一下自然的靜謐。
這個時期的你就不要研究投資了，尤其是股票那種刺激*的玩意。存進銀行或是買點貨幣基金型的理財產品。消費方面，想買什麼就買什麼，別老想着省錢了。閑暇的時候可以做一下遺產規劃，生前身後事，也不過是那麼回事！
我們現在所處的階段、位置不重要，最重要的，是我們正在往哪一個方向移動、努力。你可以找到”雲林霸金“
