【理财案例】
张先生，今年31岁，毕业于上海一所985院校，博士学历。目前在四川成都的一所知名大学任教。税后月工资约11000元，年底奖金3万。妻子29岁，供职事业单位，一个月到手有5000元。两人的家庭资产有银行存款，共计20多万。家庭开支是平均每个月4500元。张先生明年想买一辆10万左右的经济型车，向理财师询问如何进行家庭的理财规划，在不降低生活品质的前提下更好的达到理财目标。
【理财目标】
购置经济型轿车一辆。
【财务分析】
徐晴媛分析师认为，张先生是知识分子、任职单位也是较为稳定，且教师职业也颇受尊敬，属于高端工薪阶层。随着知识经济的到来，人们对知识的需求程度也越来越高，因此，刚开始工作不久的张博士未来的工作收入肯定会随着工作经验的增加而有较大幅度的提升。
目前，张先生家庭的财务状况大致为：家庭年收入22.2万元(11000元x12月 3万5000元x12月=22.2万)；家庭年支出5.4万元(4500元x12月=5.4万)；年剩余的可支配收入是：22.2万-5.4万=16.8万。张先生家庭财务情况是，收入尚可以，支出比较的节省，有一定的资金剩余。
【理财建议】
徐晴媛分析师经过一些地方性财经报道了解到，目前在成都一般一年经济型轿车的油钱、保险和养护费用平均在2.5万左右。另外，买车的10万元，家庭的存款也是足够可以支付的。除去车款以后，尚有一部分的资金剩余。假如张先生想资产获得更大的增值的话，建议将资金进行一些投资。
以稳健型的投资为例，建议张先生家庭配置一些现货理财产品、银行国债或固定收益类理财产品。像银行理财产品，收益率在4[%]-6[%]左右。像固定收益类产品的理财产品，投资的门槛也不高，10万元起投，产品年收益率是10[%]，即10万元投入，一年期满本息收益11万。而国债，三年期的投资在年利率在4.7[%]左右。三者都比银行活期仅0.35[%]的利息收益，以及一年期定存仅2.75[%]的利息收益要划算很多。徐晴媛分析师认为，稳健型的投资应是家庭资产配置的主要构成部分。
其次，张先生可适当增加风险性投资的比重。如现阶段的现货原油是不错的选择。不过现货投资需要注意投入的资金比例，层级操作，降低风险等。
【现货原油投资计划书】
徐晴媛分析师主张的就是稳健盈利，只要抓住其中一定的利润即可，不能贪心，要学会适可而止。
第一：投资具体执行方案：
中线交易：近两日找合适点位，把中线单建好（4~5手），仓位10~15[%]之间；盈利预期分别看向1500,1400,1300。采用移动止损100点的方式跟踪价格下跌。
短线交易：保持20~30[%]仓位，进行日内短线交易，包含中线交易在内的所有交易总持仓不建议超过40[%]。
第二：日内交易频率（2~3次，交易机会每天从欧洲盘开始呈现）
根据每天长期观察情况，亚洲盘基本处于窄幅震动状态，波动空间维持在20点左右，盈利空间非常小，即使建仓点位非常好，但是等待时间非常长，持仓风险非常大。大概从欧洲盘（15:00前后）之后开始增大波动，交易机会开始逐步呈现，尤其到晚上18：00左右，价格开始大幅波动，交易机会来临，每天可参与的交易机会基本在2~3次。
第三：每次盈利区间（20~30点）
据长期观察，其一排除市场突发消息面刺激，原油每天日内正常波动80~100点，波动率非常有规律，盈利概率统计3波抓2波；其二在市场消息面刺激的影响下油价走势显著，抓行情概率70[%]属正常交易思路，若交易过程出现偏差超过净收益概率30[%]，应该严守交易纪律，立即停止交易！断不会出现追涨杀跌的错误追单倾向，调整交易思路，适时进场。
