自融自用,问题平台"头号杀手"
P2P作为信息中介,理应是借贷双方资金、信息交易撮合的平台,但大多数问题平台爆发的主要原因仍是自融,即P2P平台资金没有流向真实借款人,而是平台本身或股东借款自用,用于平台股东的自有企业或偿还债务等."从2013年开始,自融就是平台频频出问题的‘罪魁祸首’."P2P投友创始人东方风说.
例如今年1月爆发问题的里外贷,9.34亿元兑付账款成为P2P平台迄今涉及金额最大的一次兑付危机.该平台2013年5月上线运营,法定代表人为孙友卫,自然人股东包括张文堂、孙友卫,以及法人股东山东省万军投资有限公司.业内人士称,平台的实际控制人为高琴,系孙友卫的姑姑,而平台自融的钱用于"拿地".
业内知名网贷投资人金钱豹豹对新快报记者表示,他曾到济南考察该平台的资金流向,"平台的钱基本全投在房地产项目上,仅留了少部分资金用于支付投资者利息."他表示,平台的工作人员曾告诉他最危险的时候平台流动资金只有2万元.
"这种模式不可持续."网贷之家CEO石鹏峰对新快报记者表示,选择自融平台,省去中间环节,这就相当于投资者要自己对平台自有项目做风控.更有业内人士对新快报记者表示,目前问题平台中约有四分之一涉嫌自融,成为P2P的头号杀手.
经侦介入,问题平台提前暴露
今年以来,问题平台爆发还有一个原因为经侦介入,这也表明了P2P问题平台的监管已从往年的事后监管转变为如今的事前监管,将风险降到最低.据"P2P投友"不完全统计,截至9月底,仅深圳市今年以来陆续有11家平台被经侦介入调查、查封.
今年8月27日,深圳P2P平台国湘资本的31名线上运营团队就被深圳龙岗警方以涉嫌非法吸收公众存款为由带走调查,该平台临时领导小组9月1日晚上发布公告称该平台从9月2日起暂停所有业务.
最引起行业震动的还是9月9日爆出的"融金所18名高管被经侦带走调查"事件.第二天,融金所八名被刑拘高管已"取保候审"回到工作岗位中.
虽然整个事件中,融金所的员工仍坚守岗位并没有发生挤兑事件,但也为行业敲醒了警钟.越来越多的问题平台,在监管日趋明朗的情况下,将越早暴露出问题.随着银监会《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》中关于P2P监管细节的出台,一大批自融、庞氏以及诈骗类的平台将面临政策这一把"达摩克利斯之剑".
狡兔多窟,关联平台互相"圈钱"
"为什么不集中资源筹建一个平台,而是狡兔多窟地弄出十家一样的平台呢?"业内人士称,这类平台是"马甲平台",小伙伴们借来的款项全部流向关联平台,伴随着高息、自融,这些关联平台的运营策略、网站风格、活动方案等极度雷同,项目发布时间十分接近,就连出事的时间也高度"一致".
去年初,曾有媒体报道,租融通、慈融贷、融商所、华尔克创投、恒信创投、慈信创投、中融创投、红钻贷这八家网贷平台或为同一人所控制.昨日,新快报记者通过对比这八家平台后发现,在这几个平台的友情链接中还有"房产贷"、"融交所",一共多达十家平台.
首先,这十家平台网站布局几乎一模一样,首页都有一段"致各位借款发标人的声明",绝大部分内容相同.新快报记者还发现,在"联系我们"一栏,这十家平台中有多家信息完全重合,公司地址都是"深圳市宝安区石岩街道水田石龙仔工业区金凯进工业园",公司电话均为0755-21508888.
今年初出现问题的里外贷也是如此.有投资人称,2014年底已经跑路的山东P2P平台上咸BANK,为里外贷的"马甲平台"."2014年10月,里外贷连续几个月资金净流出,出现提现危机时,大户网贷名人悉数到场,上咸BANK的运营总监船长(网名)坐镇指挥,制定了增发45天标,房宝宝新标种以及出面做维稳安抚等工作."
坊间还有消息称,里外贷出现提现危机时,曾从上咸BANK紧急调了一部分钱,用于安抚部分投资人.
一人控制多个网贷平台,表面看能够降低流动性风险,但有业内人士表示,这类平台的目的性很明显,就是"圈钱",这就好像钓鱼一样,"多一根钩子就多一条资金来源".
