【盈赫资本小贴士】随着国家对于金融市场的逐步放开，个人理财投资的渠道和形式逐渐多样化，理财机构和投资渠道良莠不齐，非法集资、欺诈、不实诱导等情况也层出不穷，如何擦亮双眼选择适合自己的理财产品，盈赫资本我们将不定期为各位提供最新的资讯和建议。
临近年尾，手中有闲钱想挣个稳妥钱的怎么办?买银行理财产品是个不错的选择。盈赫资本发现，年底理财产品收益率飙高，5%左右年化收益率的比比皆是，6%的也不算稀奇，甚至有中资银行推出的一年期结构性理财产品收益率高达12%，这在以往都是比较少见的。而国债逆回购、货币基金等收益都有所增长，在考虑风险的前提下，有心投资的市民不妨都可以配置点。
高收益理财产品“遍地开花”
“上个月刚买了一款3个月期的理财产品，说是基本能保本保收益的，5个点的年化收益率，没想到这个月更高，赶紧再买一点。”有购买银行理财产品习惯的王小姐昨日将手中的5万元又买了某股份制银行半年期的人民币理财产品，预期年化收益率高达6.4%，还是稳健型，风险偏低。“往常都只有3个多点的收益率，买长点可以锁定收益。”颇有投资心得的王小姐称。
盈赫资本发现：银行岁末考核等原因，市场上流动性又开始收紧，这直接导致有“吸存神器”之功效的银行理财产品收益率不断飙升，5%的预期年化收益率比比皆是，就连以往少有的6%以上的都不再稀奇。
据盈赫资本统计，上周(11月30日-12月5日)共有81家银行发行了652款理财产品，七成以上为非保本浮动收益型，平均预期收益率涨0.15个百分点，且长短期收益率倒挂，反映出银行对短期资金的“渴求”。
11月30日-12月5日发行的
理财产品收益率
期限 平均预期收益率
1至3个月(含) 5.44%
3至6个月(含) 5.36%
6个月至1年(含) 5.18%
1年以上 7.06%
买理财产品都要靠“抢”
盈赫资本通过网上在售的银行理财产品发现，进入本周后，银行发售的理财产品收益率更高。半年期以上的基本都在6%以上，最高的一款某股份制银行发售的90%保本挂钩ETF的结构性理财产品，预期年化收益率去到12%。广东本地一家城商行发售的次级投资者人民币理财产品，期限182天，预期年化收益率去到10%。一个月的预期收益率也飙高到5.5%以上，高的都超过了6%，非常诱人。
“刚刚推出，几小时内就被抢光了。”此前推出一款年化收益率达12%的结构性理财产品的股份制银行客户经理称，近期结构性理财产品的收益率也在不断走高，以前普遍在6%-7%，现在一下子高出几个点，很有吸引力，客户几乎是疯抢。所以有意购买的市民确实要“眼明手快”一点，跟相熟的理财经理预约额度是个不错的办法。
高收益理财产品怎么选?
既然高收益的理财产品这么多，怎么选也是有技巧的。盈赫资本为投资者支招。
技巧一 短期理财品“飙”得更快，兼顾流动性与收益可选中短期。盈赫资本统计，各期限类型的理财产品收益率近期普涨，其中以1-3个月期限的涨幅最高也最快。以11月的为例，该期限的理财产品平均预期收益率达5.06%，环比上升0.17%，3-6个月的环比上升0.14%，进入12月预计涨幅将更高。
技巧二 如果手中闲钱短时期内都不打算动用，也可购买更长期限的产品来锁定远期收益。比如现在一年期的很多都能到6%，尤其是12月的最后一周，很可能还会创出年内最高值，此时购买既锁定了高收益，到明年到期又撞上年末，正好接上茬。
技巧三 风险承受能力较低的不要盲目“贪高”。银行理财师表示，既追求资金的稳妥性又想达到一定收益率的投资者，在购买时不要只看收益率，要注意资金投向和风险等级。保守型、稳健型投资者可以选择保本型的理财产品，这种理财产品多投向银行间同业拆借市场、国债或者央票，收益率虽略低但风险也要低很多，况且年末这类产品的收益率也能到5%以上，是不错的选择。
技巧四 慎选结构性理财产品。既想获取高收益又能承担较高风险的投资者，可选结构性理财产品。这种产品主要投资于信托、债券市场等，收益率通常能达到8%以上，有外资银行高的能去到20%。但这种产品对投资者有一定专业知识要求，且不保本，收益浮动，实现到期收益的触发条件比较复杂，对了就能获取高收益，若是不对则很可能只能拿最低收益，甚至还爆出过负收益。
技巧五 今年以来，银行发售理财产品有一个普遍特点就是，产品类型差不多的情况下，股份制银行、城商行、农商行为吸引客户，给出的收益率又会更高一些，记者浏览在售的理财产品也发现，这个特点在年末表现得更为突出，尤其是一些吸储压力较大的小银行，往往能高出同类产品10-20个基点，有的甚至高出一个百分点，投资者在充分了解产品内容和风险前提下，可选择这类银行的理财产品;
技巧六 电子银行渠道收益率会更高。为推广银行电子渠道，通过网银、手机银行发售的专属理财产品，往往给出的预期收益率会比柜台高出一些，熟悉这些渠道操作的投资者不妨多关注电子平台上推出的理财产品。
中下旬收益率或更高
最近没抢到的投资者也不用灰心，因为随着岁末临近，银行吸储动能更足，不少分析师都认为收益率还有望进一步飙高。
“年底前预期收益率超6%的理财产品数量还会增加，但即使数量增加也会十分紧俏，要买的最好盯紧点银行动态。”盈赫资本认为，手中有闲置资金的投资者，需要及时关注理财产品市场动态，如果遇到适合自身风险承受能力的高收益理财产品，可以及时购买。此外，圣诞、元旦也将到来，银行往往会推出高收益率的节日理财产品，投资者也可以积极关注银行动态，遇到合适的就迅速出手。
余额宝和银行理财产品买哪个更好?
今年6月，由支付宝联手天弘基金推出的“网络理财神器”余额宝，以席卷之势拉开互联网理财的大幕，也让人们不由得产生疑问，和银行理财产品相比，买哪个更好一些呢?
盈赫资本认为：在各类银行理财产品中，与余额宝的流动性风险水平最接近的应为开放式非保本浮动收益类理财产品，这类产品的预期年收益率也随行就市，12月份维持在3%左右的水平，而余额宝自成立以来，7日年化收益率的平均值在4.75%，远远高于前者，因此对资金流动性较高的投资者来说，买余额宝更划算。
不过，实际情况中，开放式银行理财产品占比较小，投资者心目中和余额宝作比较的一般都是封闭式的银行理财产品，也是银行理财产品中占比最大的类型。以近期的数据来比较，保证收益类理财产品的平均预期收益率低于余额宝，但风险也最小，非保本浮动收益类和保本浮动收益类理财产品的平均预期收益率则都高于余额宝。由此，对于流动性要求较低、具备一定风险承受能力的投资者，可选择非保本浮动收益理财产品，能获得比余额宝更高的收益。
“其实由于余额宝是货币基金，银行理财产品是一个投资大类，很难说孰优孰劣，只能作个粗略对比。投资者在实际操作中，可以分散投资。”盈赫资本建议广大投资者：比如大部分资金选择银行理财产品，获得相对较高的实际收益，小部分资金可选择余额宝，既满足日常流动性开支，又能获取一定收益。
此外，在股票市场上交易的国债逆回购也是个不错的选择，近期收益率也不断飙升，不过和余额宝及银行理财产品相比，其具备一定的交易门槛，收益率每天变化，操作也相对频繁，并不是每个投资者都适合。
最后，盈赫资本提醒广大投资者：尽管高收益率的理财产品越来越多，但超过8%的非结构性人民币银行理财产品目前市场上还暂未出现，如果投资者在购买理财产品时，遇到预期收益率超8%的理财产品，需要关注是否为银行发行，是否为结构性理财产品，“警惕陷入高收益理财产品的陷阱”。
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个人理财专家：盈赫资本
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TIPS：盈赫资本提醒您投资理财有风险，拒绝高息诱惑，远离非法集资。
