【铄金流银】要学会打理身边小钱
“理财还不是有钱人的专利！”这话虽有些偏激，但确实有不少老百姓都抱
着这样的想法。不过，理财专家们的意见恰好相反：理财绝对不是有钱人的专利
。“你不理财，财不理你”，如果你的钱本来就不多，那就更需要学会合理地理
财。
一、发现身边的小钱
小钱在哪里？不找不知道，一找吓一跳。不知不觉在你手中流过的，其实大部分
都是我们平时不太注意的小钱。它可能是单位临时发放的一笔奖金，或是投资型
保险到期的效益，也可能是你在外面兼职获得的一点小报酬。
大钱与小钱的最大差别，其实就在于理财方式的选择上。钱越少，能够选择的方
式越有限。举例来说，当你手中有1000元想投资时，能够选择的就是门槛低的低
收益理财，比如储蓄和国债；而如果手中有10万元，可供选择的理财方式就多了
许多。所以，钱少的时候，理财反而不易，相反，花钱的诱惑倒是非常大。只有
先将小钱积累起来，你才有可能把小钱变大钱。同时，也不要总是嫌小钱投资赚
得太少——不积跬步，无以至千里。当你对小钱投资都异常精熟时，对于大钱的
投资掌控能力肯定也会相当出色了。
对于小钱的理财，你所需要做的事情，就是不要着急将每次收到的小钱花出去，
而是在家里设立一个特制钱包，每累积到2000元为一个单元，就可以将之存到银
行或进行投资。这样，既能有效地控制你的情绪化消费，又能让你的小钱显得不
至于太“小”，理起财来，才更有动力。
二、打理身边的小钱
积少成多的道理谁都知道。所以，在这里，我们并不会向你介绍诸如“零存整取
”一类的小钱理财的古老办法。若你身边已经攒满了2000元，大可以通过如下形
式作最简单也是最方便的积累投资。
A.购买纯债基金
现在市面上有许多种短期纯债基金由银行托管销售，最长可投资3年以内的国债、
金融债、协议存款等低风险理财产品，所以，其稳妥性与银行人民币理财相差无
几。但中短期纯债基金的优势是起点低，一般1000元人民币就可以购买，并且中
短期纯债基金两个工作日即可变现。目前中短期纯债基金的年收益率一般在2％~4
％，收益率高于定期存款，也高于货币市场基金。所以，你手中有闲钱时，不妨
购买一点。
B.购买货币基金
在银行开设一个活期账户，同时再开设网上银行，你就可以方便地加入基金投资
一族的行列了。就算手上只有三五百元也不要紧（当然，我们更赞同你以2000元
为一个单位投资，因为大多数的货币基金投资起点都为1000元人民币），统统存
入活期账户，然后再通过网上银行的投资专栏，就可即时进行货币基金的申购和
赎回。
C.投资黄金
当黄金市场开放后，投资黄金就成了一个非常好的投资渠道。现在国际金价超过
了500美元／盎司，今年大的趋势应该还是上涨，预计到年底有望达到600~800美
元／盎司。对于手中有小钱的你来说，既可投资纸黄金，也可买实物黄金。但投
资纸黄金需要一定的专业知识和时间，对于大多数普通的主妇来说，还是买黄金
最简便、稳妥。同样的投资类型还有邮市、币市等。
D.购买保险
就算每个月只有不过几十元的小钱，精心策划之后，照样可以带来想不到的回报
——积攒你每个月钱包里剩下来的“边角银子”，像孩子那样放在储钱罐里。一
年只需300~500元，你就可以投资一份保障相当全面的健康保险。
E.投资可转债
可转债，其实是一种可以在特定时间，按特定条件转换为普通股股票的特殊企业
债券。这种金融产品第一是保证本金和最低收益，一般年利率在1.5％左右，高于
一般活期存款；第二是可以将债券转换成股票。
如果购买可转债，可以实现这样的目标：当股票下跌的时候，持有债券，保证最
低收益；当股票价格上涨到一定程度的时候，转成股票卖掉，获得超额利润。一
句话，买可转债的盈利下可保底，上不封顶。所以，对于手中只有小钱的投资者
来说，可以说是一种收益率相当不错，又有保底的产品。
以上操作建议所出，个人建议，仅供参考.入市有风险，投资需谨慎.
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