“我100万产品到期了，可是现在这形势该怎么办？”

“我手里有一笔钱，应该去投资房产，还是炒股？”

“我想投PE，但我该选什么行业？到底该怎么投？”

          每每有朋友找我了解现货投资的问题，我想说的是，简单回答简单做。投资无非想自己的财富升值。这些都是高净值客户常见的问题，面对自己的可投资资产，我相信每一个客户都面临过、经历过，特别是在现阶段至少5[%]的通胀速度下，谁不想财富增值呢？下面阿天告诉大家投资理财的6个要点，如果你想财富升值，那么这6点你一定要知道！

       当您打开这篇文章，我就知道您是清楚了解投资重要性的朋友，“理财就是理生活”，您想要的，是正确的姿势打开自己的财富管理之路。

       那么，首先，我建议您：冷静！翻自己的账本！在做决策前，一定要先理清楚手头自己有多少可支配资产。有一笔投一笔可不是好事。不管是算盘，还是笔记本，还是Excel里的专业计算表，先清数自己的身家再往下看吧！

1.分类

      市场上有哪些常见的投资品？ 下面这张图叫做理财金字塔， 从金字塔的底端到顶端，分布着不同的投资品。 越往上走，投资品的风险就越高，从最底端的国债、定期存款到最顶端的实业收藏品，基本涵盖了市面上我们常见的投资品。

      了解市场上有哪些投资品及其风险，才有下一步。特别是「私募股权」「海外配置」「房地产」「固定收益」等方面，是我一直在研究的领域。在文章最后，我分享了三个最近的心得，欢迎您与阿天讨论。

2.分配

       您是什么类型的投资者？投资一定要依照自己的年龄、投资属性、市场状况等因素，决定将多少的资金比例配置到高风险、中风险与低风险理财产品中。

      这里，希望“标准普尔家庭资产象限图”可以给您一些启发。

       有人称之为“4、3、2、1”投资法，也就是说，把家庭资产分成不同比例的四个账户，这四个账户作用不同，所以资金的投资渠道也各不相同。只有同时拥有这四个账户，并且按照相对固定合理的比例进行分配才能保证家庭资产长期、持续、稳健的增长。

（1）日常开销账户

       第一个账户是日常开销账户，也就是要花的钱，一般占家庭资产的10[%]，为家庭3-6个月的生活费。一般放在活期储蓄的*中。这个账户保障家庭的短期开销与日常生活，买衣服、美容、旅游等都应该从这个账户中支出。当然，是否一定是总资产的10[%]，我认为您可以参考实际情况自己斟酌。

（2）杠杆账户

       第二个账户是杠杆账户，也就是保命的钱，一般占家庭资产的20[%]，为的是以小博大。这个账户保障突发的大额开销，一定要专款专用，保障在家庭成员出现意外事故、重大疾病时，有足够的钱来保命。

（3）投资收益账户

      第三个账户是投资收益账户，也就是生钱的钱。一般占家庭资产的30[%]，为家庭创造收益，往往是通过您的智慧，用您最擅长的方式为家庭赚钱，包括投资股票、基金、房产、企业等。

（4）长期收益账户

      第四个账户是长期收益账户，也就是保本升值的钱。一般占家庭资产的40[%]，主要是保障家庭成员的养老金、子女教育金、留给子女的钱等。这个账户的钱要抵御通货膨胀的侵蚀，因而与投资收益账户的作用不同，其本金要较为安全，收益不一定高但长期较为稳定。这部分账户资产可以投入到信托、债券市场。

      虽然行业内并没有完全赞同这样的比例，但是这样的考虑方式是特别值得借鉴的。比如，当我们发现没有准备保命的钱或者养老的钱，这就说明这样的资产配置是不平衡的、不科学的。财产，一定要有所分配和配置。怎样配置，也是一门学问，这也是市场上需要一对一的私人理财师的重要原因。

3. 投资时机

      在分配可投资产的前提下，建议选择适当的时机进场，投资适合您的风险理财产品。有过股市经验的朋友想必深有体会，而大多数投资类型也都是需要考虑时间因素的。也许前段时间行业推荐投资的是移动互联网行业，但是现段时间又推荐文创行业了，因为——时间有魔力，时机要讲究；

       当然，低风险理财产品的投资计划，则是愈早开始愈好，因为可以创造时间的复利价值。

4. 投资调整

      根据市场的行情，应随时检视投资绩效，并适时依财务状况调整资产配置计划。比如股市行情不好，黄金行情走强时，调整不同风险理财产品之间的配置比例，或调整风险理财产品与无风险理财产品的比例等。

       有些投资方式的特点就是有专页的管理人做专业的战术调整，有些则需要投资的朋友自己关注，毕竟战略投资和战术投资相结合，更有利于朋友们得到想要的结果。

5.转投资

      将无风险理财产品所创造出来的利息或收益进行再投资，此时可以重复选择各类风险的理财产品。比如理财产品的收益可用以基金定投。

6. 评估效果

      相信您做的任何投资，都是为了投资回报。所以注意评估投资的效果尤为重要。如果当前您选择的高风险型理财产品与中风险、低风险理财产品都有获利，则这种资产配置计划又会产生“交叉获利”的钱滚钱效果；反之，如果高风险型理财产品亏损了，但至少低风险理财产品已经做好了保本的万全准备，日后也会有利息或年金的收入，对于整个投资计划而言，也可达到风险平衡的目的。

      庄子云：谋无主则废，事无备则困。没有良好地规划，而是人云亦云地将自己的储蓄投入自己不熟悉的领域，实在是一场危险的游戏。只有提前进行理财规划，合理的配置您的资产，获得财务的自由，才能够游刃有余地应对生活中的各种财富需求。

      所以，您如果现在有了一笔钱，您知道怎么办了吗？

      我认为最根本的投资逻辑，就是有独立思考，在对市场、国运的大势上有自己的判断，然后再一步步做决定。而理财师，绝不仅仅在于推荐理财产品；理财师更重要的价值在于，协助客户做好战略规划和战术策略，提示盲点。

下面我想分享3个资产配置的个人心得给高净值朋友们：

1. 高配权益类资产可以提高长期回报，但需谨慎挑选。

在整个投资组合中，权益类资产被称作整体回报的“增长引擎”。不管是股票还是私募股权类投资，长期的预期回报都高于债券类。此外，私募股权（包括风险投资）类资产的长期预期回报是最高的，不过由于其低流动性，在配置时要视自身的流动性情况而定。

2. 投资新兴的资产类别可产生超额回报。

原理很简单，新的资产类别必然崛起于一个低效率的市场，而投资回报的根本来源就是市场的低效。比如金融危机后发达国家的私募债（private debt／direct lending）发展成了一个成熟的资产类别，原因就是金融危机下银行收缩贷款，企业不得不寻找新的信贷来源，市场催生了专门的债务基金。另一个例子是VC，美国70年代末、80年代初，随着计算机技术的发展，出现专门投资科技创业公司的人。这些人需要有一个较长期的资金池来提高其投资效率，因而催生了VC基金。

3. 分散投资以降低风险。

投资组合理论中有个著名的有效边界（efficient frontier）理论，就是通过分散投资，可在不降低收益的情况下减小风险。分散投资有很多层面，包括资产类别、地域、行业、投资工具等。比如，我们的美国家族客户，在美国本土股票市场的投资占其在全球股票投资的比例平均约为40－50％。此外，在他们的组合中，单个基金的占比一般不超过5[%]。

■把握市场命脉，获取每日现货点评，微信搜索：atlc888 ；行情走势分析，交易策略勾搭QQ:349696779 ■